Иск в суд на микрофинансовую организацию. Как судиться с микрофинансовыми организациями Примеры исков на микрофинансовую компанию

Советы юристов:

1. На меня подал иск микрозайм подскажите если я не являюсь в суд решение сразу примут в пользу МФО?

1.1. Конечно, ведь у должника не поступит возражений на иск.

Вам помог ответ? Да Нет

1.2. При отсутствии возражений со стороны ответчика суд будет располагать лишь позицией истца, и оснований для отказа в удовлетворении исковых требований, скорее всего, не будет. Вам нужно по крайней мере представить в суд письменную позицию. Возможно, пропущен срок давности. Также может быть ограничена максимальная сумма взыскания долга.

Вам помог ответ? Да Нет

1.3. если вы не направите возражения, то примут в пользу МФО, лучше вам направить хотя бы письменные возражения в суд.

Вам помог ответ? Да Нет

1.4. Явка в суд не обязательна, вы можете заранее сдать в суд возражение на иск мфо. Задолженность можно существенно снизить, а при наличии ряда условий и вовсе списать.

Вам помог ответ? Да Нет

2. Можно ли подать в суд на МФО? За то что они угражают и большие проценты?

2.1. Нужно изучать документы и если в ВАшем кредитном договоре есть нарушения жаловаться. Если угрожают тем более можно жаловаться.

Вам помог ответ? Да Нет

3. Пожалуйста я как должник мфо деньги сразу могу на компанию подать в суд.

3.1. Смотря, что хотите заявлять в исковых требованиях.

Вам помог ответ? Да Нет

4. На меня мфо подали в суд я не могу доказать что я уплатил нету чеков.

4.1. В данном случае необходимо направить в суд возражение на исковое заявление, в котором указать данные о плате.

Вам помог ответ? Да Нет

4.2. Напишите мне в личных сообщениях, я задам вам 2 вопроса и предложу возможный вариант доказательств оплаты.

Вам помог ответ? Да Нет

5. Мфо подал на меня в суд по 168 статье что это может быть и что грозит мне спасибо.

5.1. В соответствие с этой статьей оспаривают сделки, а если проще видимо вы свое имущество перерегистрировали на кого то другого и с вас нечего взыскать и не на что обратить имущество и они хотят его вам вернуть в собственность и потом обратить на него взыскание.
К РФ Статья 168. Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
КонсультантПлюс: примечание.
Позиции высших судов по ст. 168 ГК РФ >>>

1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Вам помог ответ? Да Нет

5.2. Предоставьте для анализирования сути исковых требований документы...
Поскольку что-то предполагать не представляется возможным, тем более по таким обстоятельствам -

Вам помог ответ? Да Нет

6. Можно ли на себя подать на себя в суд, если существуют задолженности по кдиту в МФО?

6.1. Подавайте иск о расторжении кредитного договора в порядке ст 450 ГК РФ в порядке ст 131-132 ГПК РФ.

Вам помог ответ? Да Нет

6.2. Законная помощь должникам в урегулировании и реструктуризации задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами на всей территории РФ! Обращайтесь, поможем! С наилучшими пожеланиями, Евгений.

Вам помог ответ? Да Нет

7. Скажите пожалуйста могу ли я подать в суд на мфо раз они не хотят.

7.2. В случае если они не хотят без веских оснований, добивайтесь правды, обращайтесь в суд по месту нахождения ответчика.

Вам помог ответ? Да Нет

7.3. Через суд можно зафиксировать сумму долга, проценты начисляться не будут.
Необходимо знать дату оформления договора займа и сумму займа.

Вам помог ответ? Да Нет

8. Через какое время мфо может подать на суд при просрочках.?

8.1. В любое время, когда сочтет нужным главное, чтобы не истек срок исковой давности. Причем МФО может взыскать долг и по судебному приказу. Если Вы его не обжалуете.

Вам помог ответ? Да Нет

8.2. Срок в который МФО может подать в суд ограничен 3 годами, начиная с того момента когда была проведена последняя оплата по кредиту, так как срок давности по гражданскому кодексу составляет 3 года. Как правило МФО сразу не подают в суд так как ждут когда пройдет значительное время, что бы соответственно "накапал" процент и сумма для взыскания была намного больше, это примерно 1 год как показывает практика, но бывают сроки и больше, а бывают и меньше. Удачи Вам.

Вам помог ответ? Да Нет

9. Просрочка мфо подали в суд грозятся задержать на 48 часов что делать?

Вам помог ответ? Да Нет

10. А можно ли самим подать в суд на МФО.

10.1. к сожалению самим нельзя, а вот они могут подать но вы в суде можете заявить о снижении всех неустоек и штрафов а потом просить суд о рассрочке.

Вам помог ответ? Да Нет

10.2. Если Вы должны МФО круглую сумму денег, то есть 20% шанс признать Ваш заем через суд кабальной сделкой, но вернуть некоторую сумму придется все равно.

Вам помог ответ? Да Нет

10.3. Вы даже не указываете по каким основаниям хотите обратиться в суд.
В большинстве случаев у должников нет предмета иска.

Вам помог ответ? Да Нет

11. Могу ли я подать в суд на МФО, так как проценты превысили сумму займа?

11.1. Вообще по закону проценты по займу не могут превышать сумму основного долго в два раза. Однако можно обратиться в суд, сославшись на то, что догов займа был изначально заключён на условиях, намного ухудшающих положение одной стороны. Тем самым попытаться расторгнуть договор. По итогу вам придётся оплатить основную сумму долга и небольшие проценты.

Вам помог ответ? Да Нет

11.2. Вадим.
Все зависит от условий вашего договора, если они не нарушены МФО, то основания нет.
По закону введено ограничение о том, что сумма процентов не может быть больше чем сумма займа, умноженная на 3.

Вам помог ответ? Да Нет

12. Был суд без меня, не знала вообще что МФО на меня подали в суд. что делать?

12.1. Скорее всего был вынесен Судебный приказ, он выносится без вызова сторон и судебного разбирательства. У Вас есть право отменить этот Судебный приказ. Для этого нужно написать свое возражение и отправить его в суд, выдавший Судебный приказ. Если все сделать правильно, он будет обязательно отменен. Отменять Судебный приказ нужно обязательно, иначе получите не понятно кем и как рассчитанный долг. Только не пытайтесь самостоятельно отменить Судебный приказ. Ошибетесь в чем-нибудь и поправить будет ничего нельзя! Обратитесь к юристу лично, он поможет составить такое возражение на Судебный приказ и даст необходимые пояснения.

Вам помог ответ? Да Нет

12.2. Вам необходимо подать заявление об отмене заочного решения... в обоснование указать, что не были уведомлены надлежащим образом... Также внимательно изучить материалы дела на предмет истечения сроков исковой давности... Более конкретно смогу ответить только после изучения материалов дела.

Вам помог ответ? Да Нет

13. Могу ли я сама подать в суд, на мфо, чтобы заплатить только основной долг, так как они угрожают и требуют миллион, прошло пять лет, в суд сами они никогда не подадут.

13.1. Пишите заявление на отказ от взаимодействия, тогда звонки должны будут прекратиться.

Вам помог ответ? Да Нет

Консультация по Вашему вопросу

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

14. Если коллекторское Агенство и мфо дали справки об отсутствии финансовых претензий и отсутствии долга на дату выдачи справки, могут ли они продать договор и подать ещё в суд на проценты?

14.1. Ну если уже совсем хотите "застраховать" справки, то в суд с исковым заявлением о прекращении обязательств надлежащим исполнением (ст. п.1 ст. 408 ГК РФ).

Вам помог ответ? Да Нет

15. Мфо подали в суд на сумму 227000. Присудили 41400. Госпошлины 1400. Через зарплату всю сумму с меня взыскали. Через 2 месяца сняли 6222. В бухгалтерии сказали что они подали чтоб я отдала судебные издержки. Но не я же изменила сумму долга. Суд решил. Правомерно ли они поступили.

15.1. В судебных решениях все суммы указаны, поэтому изучайте и обжалуйте. Вы говорите только со слов, нужны документы.

Вам помог ответ? Да Нет

16. МФО подало заявление в МВД по ст. 159 УК РФ на основании того что мой доход на момент оформления займа не был подтверждён. Могу ли я подать на них в суд, если все агкетные данные соответствовал действительности в том числе и доход?!

17. МФО получила исполнительный лист по взысканию задолженности на 162000 р. в 2018 г. Приказ был отменён. Они подали иск в суд в уэтом году, но уже на 350000. Законно ли такое увеличение суммы?

17.1. в целом законно так как за данный период продолжают начисляться проценты и неустойки и из-за них и произошло увеличение суммы.

Вам помог ответ? Да Нет

18. Брала займ в мфо не платила они подали на меня в суд приставы арестовали счета а спустя пол года приставы сняли арест с карты я задолженность не выплатила, в каких случаях приставы снимают арест.

18.1. Если взыскатель отозвал исполнительный лист.

Вам помог ответ? Да Нет

18.2. В случае прекращения исполнительного производства.

Вам помог ответ? Да Нет

18.3. Если долг погашен, если взыскатель отзовет исполнительный лист.

Вам помог ответ? Да Нет

19. Брала займ в мфо 100 т не плачу 2 года они подали на меня в суд и просят выплатить им 300 т могу ли я как то снизить процент?

19.1. Да, вы можете ходатайствовать о снижении суммы неустойки.

Вам помог ответ? Да Нет

19.3. Можете. Смотрите договор в котором указан срок займа, например 15 дней, % за пользование деньгами (1% в день) и указана сумма за пользование займом в течении 10 дней (10000,00 руб.). На сумму основного долга начисляются пени (20% в год или 0,06% в день) и получаем: (100000,00 х 0,06%) х 730 = 43800,00 руб. Итого: 100000,00 + 10000,00 + 43800,00 = 153800,00 руб.
Вот что-то не видно 300000,00 руб. и даже близко. Суммы и проценты взяты для примера.

Вам помог ответ? Да Нет

19.4. В вашем случае можно снизить размер задолженности путем подготовки мотивированного возражения в суд, а также встречного искового заявления об оспаривании размера задолженности. Главное грамотно подготовить документы.

Вам помог ответ? Да Нет

20. На меня подали в суд мфо по факту мошенничества, я не оплатила займ в связи с тем что родился ребёнок и я теперь без работы.

20.1. Дайте об этом пояснения свои. Приложите документы.

Вам помог ответ? Да Нет

20.2. МФО не могли подать в суд по факту мошенничества. Они могли либо обратиться с заявлением по факту мошенничества в ОВД либо обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа / иском.
Надо знать, что произошло...

Вам помог ответ? Да Нет

21. В конце 2013 года, я взял 2000₽ в мфо и не платил вообще, ноябре 2019 года мфо на меня подали в суд, судебные документы мне не предоставляется и никак не оповестили, просто возник долг у фссп (долг погашен) . А в феврале 2020 подали в суд за неуплату штрафа в 10000 по этому же договору. Как мне избежать данного штрафа в суде?

21.1. Каким образом долг погашен, если Вы не платили вообще?
Если вынесен судебный приказ, его можно отменить, подав возражения относительно его исполнения в течение 10 дней с момента его получения, ст.ст.128,129 ГПК РФ.
Непонятно, что за штраф и кто подал в суд.

Вам помог ответ? Да Нет

22. Взял 300000 под залог квартиры, из за просрочек МФО подала в суд. Хочет отдать приставам на реализацию квартиры. Сколько есть времени что бы не допустить торгов и отдать долг?

22.1. Уже нет времени, а на мировое они не пойдут, выгоды нет. Квартира дороже для них.
Но попробовать можно.

Вам помог ответ? Да Нет

23. Взыскали деньги по другому судебному приказу. Мфо подала заявление на взыскание. Был вынесен судебный приказ. Мфо решило взыскивать сразц через банк а не приставов. В итоге с карты списали деньги. Однако, номер судебного приказа у суда, и номер по которому взыскали в сбере-разные. Фактически, взыскание прошло по иному номеру судебного приказа, по которому фигурируеи совсем другой человек в базе данных суда. Как быть?

23.1. Вам необходимо направить в суд ходатайство о восстановлении срока и возражение для отмены судебного приказа, после отмены приказа нужно будет направить в суд исковое заявление о повороте решения суда.

Вам помог ответ? Да Нет

24. МФО подало на меня в полицию 165 статья срок прошло 4 года следователь предлагает приехать и сесть на 48 часов пока он будет составлять претензию в суд ему и МФО нужны процессы чтоб другим не повадно было, как мне быть? На вопрос мне с юристом на встречу или с адвокатом, ответ юрист не по теме а адвокат пожалуйста.

24.1. Что за чущь! Не похоже это на следователя, а на обычные страшилки коллекторов.
С уважением.

Вам помог ответ? Да Нет

Для договоров с микрофинансовыми организациями распространяется сокращенный срок исковой давности продолжительностью ровно 1 год (статья 181 ГК РФ). Его исчисление начинается с того самого момента, как был взят заем, то есть кредитор и физическое лицо заключили соответствующий договор. Именно поэтому абсолютно все работники юриспруденции всегда говорят, что подписывать документы с МФО, касающиеся займов, необходимо только после их грамотного и тщательного прочтения. Таким образом, если после подписания договора о кредитовании прошло больше, чем 365 дней, подавать в суд на МФО практически бессмысленно, но в обратном случае неплательщик может смело подавать исковое заявление.

Как подать в суд на микрофинансовую организацию?

Внимание

Обратите внимание! Независимо от причин, по которым ответчик просит отсрочку (уход за ребенком, болезнь, устройство на работу и других), он должен предоставить суду документально подтвержденные основания своей просьбы. Согласно статистике подобных дел, оптимально брать отсрочку на год, однако каждый имеет право просить суд установить для этого абсолютно любые сроки.

Инфо

При этом если ответчику будет отказано в его просьбе, пока не подойдет к концу срок исковой давности он имеет полное право подать еще одно заявление об отсрочке. В свою очередь взятие рассрочки не будет означать, что решение суда приостанавливается – данное решение изменяет порядок его исполнения.

• 1 Что делать, если нечем платить по кредиту?
• 2 Судебная практика
• 3 Снижение размера неустойки
• 4 Снижение ставки по кредиту
• 5 Какие документы требуются для подачи иска
• 6 Сроки подачи заявления в суд
• 7 Оспаривание вынесенного решения
• 8 Отсрочка исполнения судебного решения
• 9 Рассрочка платежа
• 10 Заключение

Что делать, если нечем платить по кредиту? Услуги, предоставляемые микрофинансовыми организациями, на сегодняшний день востребованы, не смотря на невыгодные условия кредитования.

Как правильно подать и выиграть суд у мфо?

Важно

ГК, регулирующую уменьшение размера неустойки. Если суд с микрофинансовой организацией вами уже проигран и на руках имеется решение о взыскании долга, его всегда можно оспорить, подав апелляционную жалобу. Данная ситуация имеет несколько нюансов, знать которые необходимо.

Документ должен содержать информацию о том, по какой причине ответчик не смог подать встречный иск по ходу процесса.

Типовое исковое заявление к микрофинансовой организации

Перед тем, как обращаться в соответствующие инстанции с исковым заявлением, лучше всего прочитать от тех, кто судился с МФО отзывы, благо в сети интернет их предостаточно. Бесценный опыт от таких людей обязательно поможет заемщику успешно выиграть спор с кредитодателем.
Рассрочка и отсрочка судебного решения Существует несколько законных способов выиграть время для подготовки к процессу оспаривания излишне высокой процентной ставки – это отсрочка или рассрочка судебного решения. Отсрочка позволяет неплательщику на определенный срок отложить дату окончательной выплаты всей суммы задолженности, то есть судебные признаки за это время не будут иметь права описывать его имущества, а представители мкрофинансовой организации «доставать» своими требованиями.

Как судиться с микрофинансовыми организациями

Далее неплательщику нужно подать исковое заявление, основываясь на положении статьи 333 ГК РФ, в котором четко указать объективные причины невозможности вернуть долг в срок. Дальше судьбу иска могут решить только сотрудники суда, и никто больше.

Обратите внимание! Использовать право на снижение суммы неустойки могут только физические лица, обращающиеся к МФО за взятием потребительского кредита. Лицам, которые брали деньги для развития бизнеса, доказать завышенную сумму неустойки практически невозможно.

Однако снизить можно не только сумму неустойки – если прочитать в интернете различные отзывы от людей, разбирающихся можно ли подавать иск в суды на МФО, выяснияется, что не очень сложно еще и снизить размер процентной ставки по договору займа.

Как остановить проценты по микрозаймам в 2018 году и уменьшить долги

Как подать иск на МФО за моральный вред Иск о взыскании с МФО компенсации за моральный вред крайне редко подается как отдельное требование – чаще всего оно включается в состав других требований. Но если все претензии к МФО связаны только с моральным вредом, например, обусловленным оскорблениями, угрозами и подобными нарушениями закона, то иск может быть самостоятельным.
Моральный вред подлежит доказыванию, в том числе относительно своего денежного выражения. Кроме того, необходимо будет доказать причину (конкретное нарушение), следствие (заболевание, плохое самочувствие, другой вред, ущерб, проблемы) и причинно-следственную связь. Как составить исковое заявление в суд на МФО При подготовке иска применяются два основных подхода:

1. Поиск в Интернете образца иска, который аналогичен вашим требованиям или похож на них.

Как подать в суд на микрофинансовую организацию и избавиться от долгов?

Хотите подать ходатайство на МФО (снижение ставки или штрафов) и вам необходим образец? Скачайте его из интернета или попросите о помощи своего адвоката. Хорошая защита в суде против МФО – свидетели, если они есть. Это интересно: до середины XX века в Африке рассчитывались за товар или услуги крупным рогатым скотом. вернуться к содержанию Почему у людей, взявших займ, возникают большие задолженности? Нам стало интересно, чем обусловлено невозвращение микрозаймов и ответы мы пошли искать опять на форумы.

• Временные финансовые трудности (болезнь, незапланированная командировка или очередная задержка зарплаты), повлекшие за собой бешеные проценты на микрокредит – основная причина.
• Технические сбои со стороны МФК тоже могут стать причиной возникновения просрочек.

Как подать в суд на микрофинансовую организацию

Вынужденная достаточно жесткая правовая и законодательная регламентация деятельности организаций, осуществляющих микрофинансирование населения, на определенный процент снизила нагрузку на суды в части исков к микрофинансовым организациям (МФО) и претензий от заемщиков. Тем не менее, до идеала в этой сфере еще достаточно далеко. Рассмотрим подробнее, как подать в суд на микрофинансовую организацию и какие нюансы при этом следует знать.

Споры возникают не на пустом месте, а в ситуации, когда МФО осуществляют свою деятельность, предлагая сверхвысокие проценты за пользование заемными средствами и огромные штрафы и неустойки за допущенные просрочки на фоне сокращающихся доходов населения, судебные иски просто неизбежны.

Вопросы, рассмотренные в материале:

Какие вопросы связанные с МФО чаще всего рассматриваются в суде

На решение вопроса с помощью обращения в суд надеются, как правило, заемщики, оказавшиеся в условиях, когда ввиду объективного изменения обстоятельств жизни и своего финансового положения они оказались в ситуации, в которой они лишились способности погашать свою задолженность с процентами и с учетом неустойки и штрафов согласно условиям договора с МФО. Должники, ссылаясь в своих исках на кабальные условия договора, стремятся законным способом уменьшить требуемую к оплате сумму задолженности или добиться решения суда о принятии отсрочки или рассрочки выплат по займу.

Кроме этих вопросов, заемщики часто через суд пытаются решить и такие вопросы, как:

1. Признание договора недействительным. Чаще всего причиной для этого указывается кабальный характер условий договора, но основания для признания договора недействительным могут иметь и другой характер;
2. Расторжение договора в одностороннем порядке, если в досудебном порядке попытка достигнуть соглашения с МФО к успеху не привела;
3. Решение вопроса при одностороннем изменении условий договора со стороны МФО, в результате которых условия возврата долга стали для должника заведомо невыполнимыми;
4. Решение вопроса по взысканию с МФО денежных средств, которые МФО списала со счета заемщика в счет погашения задолженности незаконно;
5. Если МФО допускает со своей стороны такие как угрозы, оскорбления или иные действия, несущие неправомочный характер, должник через суд может взыскать с МФО компенсацию за моральный ущерб.

Несмотря на схожую проблематику, решаемую в судах по вопросам требований возврата задолженности как со стороны МФО, так и банков, стремящихся вернуть средства по кредитам, судебная практика говорит о том, что шансы на уменьшение совокупного размера задолженности гораздо выше при споре с МФО. В случае с банком будет гораздо тяжелее уменьшить сумму задолженности за счет процентов или неустоек и штрафов.

Такая же особенность действует и при решении вопроса признания договора недействительным. Если основания для признания договора микрозайма недействительным объективно есть, добиться положительного решения в суде гораздо легче, чем в споре с банком. Причиной этому являются действительно непомерно тяжелые условия договора, создающие невыносимую финансовую нагрузку на заемщика, а также то, что заемщик обращается в МФО, как правило, под воздействием обстоятельств, часто не оставляющих ему никакого иного выхода.

Суд ограничил Микрозаймы:

Поскольку суды прекрасно осведомлены о характере деятельности МФО и о том, что для заемщиков условия договора с МФО представляют собой верный путь, ведущий прямо в финансовый тупик, споры в суде решаются исходя из изначально слабой позиции заемщиков микрофинансовых организаций. Заемщики в таком споре всегда будут нуждаться в судебной защите, и суды в своих судебных решениях, принимая во внимание такое несправедливое положение заемщика, часто отвечают на иски заемщиков положительно.

Как расторгнуть договор микрозайма через суд

Перед обращением в суд по поводу расторжения договора микрозайма истец должен сделать попытку урегулировать вопрос внесудебными методами. То есть заемщик сначала должен обратиться в МФО с претензией, позаботившись о том, чтобы представитель МФО поставил на его копии претензии отметку о приеме с датой, своей должностью и ФИО и подписью. Заемщик также может отправить претензию, воспользовавшись услугами почты. Почтовое отправление должно быть с уведомлением о вручении и с описью вложений. Если доказательств совершения шагов в направлении досудебного урегулирования вопроса нет, суд ваше заявление не примет.

Для расторжения договора необходимо найти весомые правовые основания. Одним из таких оснований является изменение финансового положения заемщика и его обстоятельств жизни, в результате чего он теряет способность к исполнению своих обязательств по договору. Заемщик должен представить доказательства существования таких обстоятельств, наступление которых было невозможно предвидеть заранее, а с условием наступления данных обстоятельств договор для заемщика приобрел характер заведомо невыгодного и невозможного к исполнению, то есть исполнение договора с учетом новых обстоятельств явно причиняет заемщику невосполнимый серьезный финансовый ущерб. Это основание одно из часто встречающихся, потому что объективно любое изменение финансового положения заемщика (потеря им работы, временная нетрудоспособность ввиду болезни, получение инвалидности и др.) ставит его в сложные условия, которые не позволяют ему на прежних условиях рассчитываться по займу.

Если бы заемщик воспользовался банковским кредитом, где обязательным условием часто становится заключение договора страхования, он был бы застрахован от такого изменения условий жизни, во всяком случае, согласно условий страхового договора, банк мог бы предоставить ему в определенных условиях отсрочку, рассрочку и т.п. меры решения ситуации за счет страховой компании. Во всяком случае, это работает, если клиент самостоятельно не расторгает страховой договор. В МФО же страхование не применяется, поэтому и довод со стороны МФО о том, что заемщик мог застраховаться, не принимается судом во внимание.

В то же время причины, которые заемщик указывает в качестве существенно ухудшающих его финансовое положение, должны действительно быть серьезными и не зависящими от его действий, иначе они не будет рассмотрены. В качестве таких причин, на основании которых можно расторгнуть договор с МФО, принимаются медицинские справки о существенном ухудшении здоровья или справка МСЭК о степени инвалидности, платежные документы о вынужденном дорогостоящем лечении самого заемщика или члена его семьи и документы, доказывающие возникшую потребность в расходах, без которых невозможно было обойтись.

Если МФО в одностороннем порядке изменяет условия договора, и при этом для заемщика происходит ухудшение его положения в существенной форме, заемщик также вправе направить иск в суд на расторжение договора с МФО. Однако такое положение вещей встречается редко, и даже если оно произошло, суд может не найти оснований для расторжения договора и просто обязать МФО сохранить прежние условия договора, а также возместить заемщику понесенные им убытки.

Как через суд признать недействительным договор с МФО

Заемщик вправе требовать в суде признания договора микрофинансирования недействительным при наличии существенных оснований для этого.

В качестве оснований для признания договора недействительным наиболее часто используются следующие:

1. Самое часто используемое основание – кабальность условий договора с МФО. С момента начала деятельности МФО, когда применение ими высочайших процентных ставок носило бесконтрольный характер, а также применялись огромные неустойки и штрафы за просрочку, именно это основание использовалось в судах максимально широко. В начале своей деятельности МФО часто вносили в условия договора залоговое обеспечение, размер которого был непомерно высоким по сравнению с предоставляемым займом, и за незначительную просрочку МФО включало обеспечительные меры, полностью лишающие заемщиков залога. К таким мерам со стороны законодательства были применены определенные ограничения, в связи с чем поток исковых заявлений на МФО уменьшился, но, несмотря на это, сам по умолчанию предусматривающий кабальные условия выдачи займов, определяет непрекращающийся поток исков по основанию кабальности условий. Суд рассматривает кабальными либо крайне невыгодные для заемщика условия договора, либо такие, на которые заемщик дал согласие только под воздействием внешних обстоятельств, то есть МФО рассматривается как сторона, воспользовавшаяся тяжелым положением заемщика для заключения с ним заведомо невыгодного до степени кабальности договора;
2. Вторым по степени популярности основанием для признания договора с МФО недействительным является заключение договора недееспособным или ограниченно дееспособным лицом, или же лицом, не имеющим права заключать договоры без обязательного согласия другого лица. Часто договор с МФО заключают дети, не достигшие совершеннолетия, что неправомерно, и законные представители ребенка, заключившего контракт без права на это, резонно используют это основание для признания договора недействительным;
3. Наконец, в качестве основания для признания договора недействительным истец может указать общую незаконность договора или его условий. Это основание может быть использовано, если в самом договоре обнаружены правовые нарушения, с учетом которых договор действительно становится недействительным.

Главное, что нужно уяснить по этому вопросу – это то, что даже если договор признан недействительным, обязанность заемщика погасить долг не может быть упразднена.

Другое дело, что в этом случае сумма долга будет равна сумме, которую он взял. То есть, если заемщик взял в долг 15 000 рублей, возвратить он будет должен только эти 15 000 рублей, без учета процентов, штрафов, неустоек и прочих условий недействительного договора.

Как подать встречный иск или обратиться в суд с возражением на иск

Заемщик может обратиться в суд для признания договора недействительным или для расторжения договора по своей инициативе. Однако что делать в ситуации, когда кредитор уже инициировал судебный процесс и заемщик оказывается в ситуации ответчика?

Заемщик вправе подать возражение на иск, в котором предъявить свои требования к истцу, или инициировать встречный иск со своей стороны. Например, заемщик может в рамках возражения на иск выдвинуть требование о перерасчете суммы долга с учетом исключения из него суммы неустойки, а также уменьшения суммы процентов.

Если вы принимаете участие в судебном процессе, вы можете заявить со своей стороны ходатайство об установлении графика погашения задолженности с учетом рассрочки непосредственно на судебном разбирательстве.

Как подать иск о компенсации за моральный вред

Говоря о том, как подать в суд на микрофинансовую организацию, следует знать, что отдельные иски на компенсацию морального вреда, как правило, не подаются, Чаще данные требования включаются в состав других требований, например, о расторжении договора в одностороннем порядке или о признании договора недействительным. Отдельный иск о компенсации морального вреда может быть подан, если вся суть претензий к МФО заключается именно в моральном вреде, полученном от его сотрудников, например, когда вы выслушивали угрозы и оскорбления или в отношении вас были допущены иные незаконные действия со стороны МФО.

Вы должны доказать наличие ситуаций, принесших вам моральный вред. Доказать требуется не только наличие вреда, но и его компенсацию в денежном выражении. Схема доказывания морального вреда такова: вы должны доказать действия представителя МФО, допустившего неправомерное и оскорбительное поведение, а также доказать наличие возникшего вреда, то есть болезнь или плохое самочувствие, потерю работоспособности (справка от врача) и другие проблемы, в том числе финансового характера. И, наконец, вам предстоит доказать, что между первым действием и вторым есть причинно-следственная связь, то есть что ваш ущерб был вызван именно действиями МФО.

Как составить иск на МФО на компенсацию морального вреда

Как и во всех остальных случаях, вы можете действовать двумя путями: или искать информацию о способах подачи иска самостоятельно, используя интернет, где можно найти образцы исковых заявлений по проблемам, подобным вашей, и составить исковое заявление, ориентируясь на найденный документ (при этом документ может быть устаревшим, не учитывающим существующую конъюнктуру или вообще не действительным), или же сразу обратиться к юристам для грамотного и оперативного составления иска, отвечающего вашим интересам и требованиям законодательства.

Юрист также может помочь вам с составлением доказательной базы для заявления. В любом случае юридическая помощь при решении вопросов с МФО вам будет крайне необходима, поскольку знание особенностей и тонкостей законодательства способно привести к выигрышу даже заведомо слабую ситуацию.

Микрофинансовые организации гораздо лояльней в плане требований к потенциальным заемщикам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Именно в них вынуждены обращаться граждане, при необходимости получить в долг деньги и невозможности оформления кредита от банковского учреждения.

Но если с погашением возникли проблемы, то при взыскании долга МФО нередко нарушают законодательство и защищать свои интересы клиенты вынуждены с помощью различных жалоб.

Что это такое

Микрофинансовые организации активно предлагают свои услуги самым разным категориям клиентов, оказывая финансовую помощь населению в трудных жизненных ситуациях.

Но при получении займа мало кто задумывает о размере процентов, и том, как он будет его погашать.

В результате МФО вынуждены использовать различные технологии взыскания просроченной задолженности.

Законодательство устанавливает определенные ограничения, в рамках которых должен кредитор взаимодействовать с заемщиком, при проведении процедур по взысканию задолженности.

Но, в отличие от банков, МФО не всегда действуют в установленном законом порядке.

Они очень часто допускают различные нарушения прав и интересов клиентов, ставя перед собой основную цель – выбить долг любой ценой. В результате страдают и посторонние люди.

Подача претензий непосредственному руководству МФО не приводит к должным результатам, и должник или другое пострадавшее лицо, оказывается вынуждено обратиться для защиты своих прав и интересов с жалобой в различные инстанции.

Фактически жалоба представляет собой один из видов обращений граждан, который отличается наличием четких требований об устранении нарушений.

На подачу таких заявлений распространяются общие правила и нормы действующего российского законодательства.

Какими правовыми актами регулируется деятельность

МФО должны работать в строгом соответствии с ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ГК РФ и другими нормативно-правовыми актами.

Конституция РФ позволяет любому человеку или организации подавать различные жалобы, чтобы добиться устранения нарушения своих прав и интересов.

Обращения должны быть обязательно зарегистрированы и рассмотрены в соответствии с ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан», а также внутренними правилами, инструкциями и регламентами конкретной инстанции.

Какие поводы для подачи

На самом деле поводов оставить жалобу на МФО может быть довольно много.

Сотрудники таких компаний часто ведут себя неадекватно, требуя от клиента оплаты лишних процентов, пеней, штрафов, совершая ошибки при начислении суммы задолженности.

Можно встретить угрозы физической расправы, разглашение конфиденциальной информации третьим лицам, порчу личного имущества и т.д.

Не всегда страдает непосредственный должник. Звонки круглосуточно продолжаются лицам, которые полностью не имеют никакого отношения к взаимодействию клиента и МФО и т.д.

Все это может стать причиной для жалобы на организацию в различные инстанции, а иногда и поводом для возбуждения в отношении ее сотрудников уголовного дела и привлечения их к ответственности.

Как составить правильно

Составляя жалобу на микрофинансовую организацию необходимо отбросить все эмоции и придерживаться строго делового стиля в обращении.

Максимально четко, подробно и ясно описывать все факт и обстоятельства, по возможности подтверждая нарушения различными документами, аудио-, фото-, видеоматериалами, показаниями свидетелей и т.д.

Чтобы заявление было рассмотрено в установленном порядке, стоит придерживаться ряда простых правил:

Конкретных форм для обращения законодательство также не содержит, хотя содержит определенные требования к его содержанию.

Видео: капкан для заемщика

Написать жалобу на МФО

В России существует довольно много различных государственных и негосударственных организаций, занимающихся вопросами микрофинансовых компаний.

Не всегда клиенту легко определить, куда писать жалобу на МФО в конкретной ситуации.

Но не стоит опасаться, что заявление будет адресовано не тому получателю, в крайнем случае его просто перешлют в соответствующий компетентный орган.

Совет. При возникновении сложностей с составлением жалобы лучше обратиться за консультацией к юристу.

Финансовому омбудсмену

Обращение к финансовому омбудсмену может упростить решения вопроса с МФО, который связан с неправильно начисленными процентами, реструктуризацией долга, жалобой на незаконные действия службы взыскания задолженности и т. д.

Рассматриваются заявления бесплатно, но часто организации в отличие от банков на указания финансового омбудсмена не реагируют и в итоге заявитель получает лишь общие рекомендации по дальнейшим действиям.

В саморегулируемую организацию НП «МиР»

Все микрофинансовые организации должны состоять в СРО для осуществления деятельности. Крупнейшая из таких компаний СРО НП «МиР».

Подача жалобы в нее может привести к получению МФО указаний о недопустимости действий, вынесению предупреждения или даже исключению компании из числа членов СРО.

На практике такие обращения не особо эффективны, ведь к ответственности компанию привлечь СРО не может.

В Центробанк РФ

Российский финансовый регулятор ЦБ занимается, в том числе, и вопросами, связанными с деятельностью микрофинансовых организаций.

Именно он следит за соблюдением этими компаниями установленных нормативов, помогает гражданам защитить права потребителей при их нарушении со стороны МФО и т. д.

Даже если ЦБ перешлет письмо руководству компании, а заявителю отправит простую отписку это может существенно увеличить эффективность жалобы.

В Роспотребнадзор

Клиенты организаций являются потребителями финансовых услуг, а значит имеют полное право на защиту своих интересов в рамках соответствующего Федерального закона.

Исполнительным органом власти, который следит за соблюдение законодательства о защите прав потребителей, выступает Роспотребнадзор.

Именно в Роспотребнадзор следует подавать жалобы на нарушение в договоре действующего законодательства, излишние проценты, пени и штрафы и т. п.

При необходимости может быть проведена проверка деятельности МФО, и выданы соответствующие предписания об устранении нарушения.

Также нередко сотрудники Роспотребнадзора оказывают консультационную помощь клиентам МФО в рамках подготовки к защите их прав и интересов в судебном порядке.

В ФАС

Вместо низких или нулевых процентов клиент за каждый день оказывается вынужден переплачивать огромные суммы, комиссии взимаются за то, что клиенту и не нужно в принципе и т.д.

Также в эту инстанцию есть смысл обращаться по вопросам нарушения законодательства о конкуренции.

В прокуратуру

Нарушение законодательства со стороны МФО – не редкость и это может стать причиной для обращения в прокуратуру.

В ходе проверки именно это ведомство может установить нарушения законодательства и выдать предписания по их устранению.

Также прокуратура уполномочена при необходимости возбуждать уголовные дела, если в действиях сотрудников организации будет замечен состав преступления (угрозы, насильственные действия и т. д.).

Микрофинансирование – один из самых быстрых способов кредитования. Подобные кредиты можно получить без особых усилий, предоставив минимум документов. Несмотря на высокие процентные ставки, спрос на микрозаймы только растет. Но регулировать деятельность МФО довольно не просто, поэтому зачастую они нарушают условия соглашения с клиентом.

Может ли организация по выдаче микрозайма подать в суд на заемщика? Как написать на нее исковое заявление самому? Как и куда его правильно подать? Об этом расскажем в данной статье. Кроме того, рассмотрим основные причины для обращения в суд, а также расскажем, как выиграть суд.

Основания для жалобы

К сожалению, никто не застрахован от нарушений со стороны микрофинансовых организаций. Подать на них претензию вы можете в следующих случаях :

• Расторжение кредитного договора в одностороннем порядке;
• Изменение условий договора, ухудшающее положение заемщика;
• Признание недействительности соглашения;
• Угрозы и оскорбления со стороны сотрудников банка;
• Передача данных клиента третьим лицам;
• Отказ в возврате комиссии или страховки.

Как подать

Если МФО обманула вас с условиями займа, например, заставляют переплачивать, вы можете пожаловаться на его действия в соответствующие инстанции – в том числе, и в суд. Для того, чтобы начать разбирательство, вам нужно составить исковое заявление. Как правило, оно состоит из следующих частей :

• Данные суда . В правом верхнем углу укажите номер участка и адрес судебной инстанции;
• Сведения об истце . Здесь следует прописать ФИО заемщика, его адрес и другие контактные данные;
• Сведения об ответчике. Сюда входят название организации, его фактический и юридический адреса;
• Заголовок. Ниже, по центру документа укажите его название – «Исковое заявление о защите прав потребителя»;
• Информационная часть. Этот пункт подразумевает подробное описание обстоятельств спора и вашей претензии к организации;
• Исковые требования. Это может быть просьба о расторжении кредитного договора, снижении процентов по кредиту или возмещении убытков. Обоснуйте свои требования в соответствии с действующим законодательством;
• Заключительная часть. Она содержит дополнительные материалы дела — перечень приложенных к иску документов и других доказательств, подпись заявителя и дату подачи в суд.

Исковое заявление составляется в нескольких экземплярах , количество которых зависит от числа ответчиков. Оптимальный размер — 1,5 — 2 страницы. Вы может оформить его самостоятельно или обратиться за помощью к юристу. Подать заявление нужно вместе с пакетом документов. Итак, к претензии следует приложить :

• Копию кредитного договора;
• Квитанцию об оплате госпошлины;
• Расчет финансовых требований иска;
• Доверенность на представителя.

Инфо

Когда все документы собраны, возникает вопрос – куда их подать? Ответ прост: если сумма иска менее 50 тысяч рублей, то он подается в мировой суд. В противном случае иск направляют арбитражным судьям. Подать заявление в суд можно на личном приеме судьи. Также его можно отправить по почте заказным письмом или ценным письмом с описью вложения.

Образец иска

Может ли МФО начать судебные разбирательства?

Когда заемщик имеет достаточно большую задолженность или полностью прекращает выплаты и игнорирует кредиторов, микрофинансовая организация, в свою очередь, также имеет право обратиться в суд. Подача иска на заемщика возможна лишь в том случае , если

• Сумма задолженности превышает 50 тысяч рублей;
• Речь идет о залоговом кредитном договоре;
• МФО не работает с коллекторскими агентствами;
• Долг был продан коллекторам, которые практикуют судебные тяжбы с должником;
• Заемщик не вносит никаких платежей для погашения долга.

Внимание

Если сумма долга клиента не достаточно большая, МФО может не подавать на него в суд, поскольку это для нее невыгодно. Выигранная в суде сумма не покроет судебные издержки.

Какие микрофинансовые организации подают в суд на должников? Это могут сделать все лицензированные компании. Но, как правило, инициаторами судебных разбирательств выступают крупные МФО.

Как выиграть дело?

При предъявлении иска микрофинансовой организацией должник имеет право:

• Подать встречное исковое заявление;
• Признать договор о займе недействительным;
• Ходатайствовать об уменьшении неустойки.

Признать соглашение недействительным можно только спустя год со дня его заключения. Оснований для расторжения договора довольно много. Например, если на момент подписания вы находились в состоянии заблуждения – такую сделку можно признать кабальной.

Совет

Также у вас есть возможность минимизировать сумму долга или добиться рассрочки. Для этого напишите отзыв на иск, в котором укажите причину, по которой вы не выплачивали займ. Такой документ нужно будет подкрепить соответствующими доказательствами – например, справкой о болезни.

Адвокат по уголовным делам. Опыт работы в данном направлении с 2006 года.