Что делать, если очень срочно нужна крупная сумма? Банки не дают. Что делать, когда не дают кредит или займ? Онлайн заказ кредитной карты

Решения банков все чаще приводят потенциальных заемщиков в недоумение.

У клиента банка есть все основания рассчитывать на положительное решение: постоянный доход, прописка в регионе обращения, кредитная история, характеризующая его как ответственного плательщика.

Однако все равно следует отказ без объяснения причин.

Дело в том, что банк, изучая анкету возможного заемщика, анализирует не только уровень его благосостояния, но и личностные качества. Если какой-либо аспект анкеты кажется банку подозрительным, выносится отрицательное решение. Банки стали особенно придирчивы в 2014-2016 годах на фоне ужасающей статистики по кредитным дефолтам.

Прочитайте статью, и вы узнаете, почему не дают кредит в банках и что делать, если банки отказывают.

Причины, по которым не дадут кредит никогда

Существуют две причины, при наличии которых банк точно :

1. Заемщик имеет судимость.
2. Заемщик находится на лечении в психоневрологическом или наркологическом диспансере (или проходил его). Лечение подобного рода дает гражданину возможность уйти от уплаты кредита: если в суде он будет утверждать, что находился в невменяемом состоянии на момент подписания бумаг, суд примет его сторону, и кредитор останется без денег.

Если банк все же дал заем при наличии одной из двух перечисленных причин, то иначе как ошибкой службы безопасности такое решение не объяснить. Для самого гражданина этот кредит станет благоприятной возможностью зарекомендовать себя надежным заемщиком и исправить свою репутацию.

Причины, по которым отказывают, но получить кредит еще можно

Причины, почему не дают кредит банки, по большей части являются субъективными: на ту, по которой отказал один кредитор, второй закроет глаза.

К числу распространенных причин относятся следующие:

1. 1. . Информация о том, насколько внимательно заемщик относился к выплатам по предыдущим кредитам, долго хранится в Бюро Кредитных Историй. Банк, исследуя анкету претендента на кредит, в первую очередь обращается в БКИ – если поступают сведения о том, что заемщик систематически нарушал сроки выплат, то в кредите будет отказано. Даже единственная просрочка на несколько дней, вызванная техническими проблемами, заставит банк задуматься о целесообразности сотрудничества. Кроме того, кредиторы настороженно относятся к клиентам, которые берут кредит впервые и не имеют истории вообще. Таким гражданам обычно предлагается ссуда на невыгодных условиях и с многочисленными страховками.
   2. Недостаточный уровень дохода . Платежеспособность оценивается как отношение суммы всех ежемесячных платежей к величине постоянного дохода. Банки считают, что, если у гражданина будет уходить более 40% от зарплаты на погашение кредитов, это отрицательно скажется на уровне его жизни и повысит вероятность того, что один из кредитов он просто бросит выплачивать.

      Чтобы заемщик не оказался в «кредитной кабале», ему рекомендуется перед обращением за займом воспользоваться кредитным калькулятором (такие есть на сайтах всех уважаемых банков) и посчитать, какую сумму ему будет по силам выплачивать.

   3. Обман . Даже если заемщик указал в анкете ложные сведения непреднамеренно, банк откажет в кредите и поставит на таком клиенте «черную метку». Классический пример обмана банка: заемщик называет среднюю сумму заработной платы с учетом премий, которые выдаются работодателем в конвертах и не проходят по бухгалтерии. Банковские специалисты в рамках процедуры скоринга связываются с работодателем, и тот называет совсем другую цифру. Отказ – меньшее, что грозит клиенту банка в такой ситуации: он рискует оказаться обвиненным в мошенничестве и привлеченным к уголовной ответственности.

Полный перечень возможных причин, почему банки не дают кредит, очень обширен: банки анализируют профессии заемщиков (опасные профессии, такие как телохранитель, «не в чести»), их социальные статусы, цели получения денег.

Отказ может быть обусловлен довольно циничной причиной – скажем, наличием больных родственников или беременностью девушки-заемщика. Это вполне оправданно: цель работы банка – получение прибыли, а не безвозмездная помощь попавшим в сложную жизненную ситуацию.

Почему в последние годы так много отказов?

Причины повышения количества отказов – геополитические и экономические трудности, с которыми столкнулась страна.

Санкции Запада косвенно влияют и на кредитную сферу.

В кредитах отказывают все чаще, потому что:

1. Ставка ЦБ выросла до 15% – следом повысились и кредитные ставки коммерческих банков. Заемщики, ранее считавшиеся платежеспособными, покинули эту категорию.
2. Массовые сокращения привели к повышению количества просрочек. В 2015 году целых 14% кредитов оказались просроченными.
3. Банки обнаружили себя на грани банкротства, поэтому сосредоточились на выдаче крупных займов корпоративным клиентам. Эта сфера кредитования более надежна и прибыльна.

Что делать, если не дают кредит ни в одном банке?

Прежде всего нужно попытаться узнать причину отказа. Банковский специалист ее не назовет, и вовсе не потому, что ему запрещено – он и сам ее не знает.

1. Заказать отчет по кредитной истории в Центральном каталоге кредитных историй. Первый раз отчет предоставляется совершенно бесплатно, потом – на возмездных условиях. Отчет придет в течение 10 дней с момента заказа в электронной форме. Стоит внимательно изучить документ: возможно, причиной того, что заемщику отказывают все банки, является банальная техническая ошибка со стороны кредитора, о которой сам заемщик даже и не знал. В этом случае разумно обратиться к кредитору с претензией – как он будет решать проблему, самого заемщика уже не касается.
2. Пойти к кредитным брокерам. Эти специалисты потребуют небольшие комиссионные, но зато сами проанализируют кредитную историю, дадут полную информацию о причинах отказа, расскажут, как вернуть расположение банков, и подберут подходящих кредиторов, которые согласятся предоставить заем даже при подпорченной репутации.

Довольно часто бывает, что вы вроде бы нигде не брали кредит или закрыли все кредиты без проблем, а новых кредитов вам не дают. Вы подаете заявки в разные банки и МФО и все дают отказ. Вам кажется, что это какая то ошибка. Может вас с кем то спутали и везде дают отказ. Замкнутый круг — а деньги нужны будут скоро и очень срочно.
Кредитные эксперты выделают несколько достаточно распространеных причин отказа :

• Вы имеете плохую кредитную историю. Вы может и не знаете об этом , но банк допустил просрочку, хотя вы закрывали платежи по кредит во время. Возможно это техническая ошибка банка и ее нужно исправлят. Информация о просрочке была передана бюро кредитных историй. Теперь все кредиторы видят, что у вас плохая кредитная история и не дают вам кредит
• Наличие плохой кредитной истории у родственников. Как ни странно, но если у вас родные имеют большие просрочки по кредитам, то кредит вам не дадут. Опасения банков понятны — они предполагают, что ваши родственники и вы одно целое и вы тоже не будете платить как и они.
• У вас большая задолженность по коммунальным услугам, налогам и квартплате. Банки и МФО проверяют не только вашу кредитную историю, но и ваше финансовое положение. Они видят, что вы не платите — а следовательно и не сможете платить платежи по займу. В результате — отказ в получении кредита
• На вас без вашего ведома был оформлен потребительский кредит или микрозайм. Естественно он был не выплачен и у вас большая просрочка. Возможно наличие однофамильца в базе данных бюро кредитных историй, в связи с чем вам также все отказывают
• Уголовное прошлое, неснятые судимости — за такое кредит ни один банк не даст.

Как быть?

Проинформирован — значит защищен

Узнать не испортил ли банк Кредитную историю(КИ)?

Долги придется платить!!!

Шаг второй — попытаться понять, нет ли долгов у родственников и по коммуналке. Если долги есть — потребовать у родственников закрыть долги. С коммунальными услугами тоже нужно будет разбираться самому. Коммунальщики обычно не ждут и подают в суд, если у вас большой долг. Суд вам ни к чему — так что лучше начать платить. Но долги это лишь один из факторов. Даже с долгами по коммуналке получить деньги в долг можно. Нужно просто сделать себе хорошую кредитную историю, если таковой нет. Об этом ниже — вам нужен сервис по исправлению кредитной истории.

Счастливая история.

Шаг 3 . Попытаться исправить кредитную историю
Сейчас существуют сервисы, которые позволяют исправить кредитную историю. Режим исправления включает получение и своевременную выплату нескольких небольших займов. Такую услугу предоставляет ервис Platiza.ru

Не редка ситуация, когда все организации микрокредитования дают вам отказ. Бывает даже такое, что заёмщикам, уже не раз ранее бравшим займы, отказывают в выдаче очередного кредита.

К сожалению, согласно текущей практике и законодательству, МФО совсем не обязаны информировать своих клиентов о причине отказа. По факту, заёмщику остаётся только гадать: то ли это сама организация как-то докрутила свои алгоритмы прескоринга (т.е. отбора тех, кому выдать займ), то ли просто сработал человеческий фактор и это была ошибка того лица, которое в конечном счёте отвечает за выдачу займов.

Тем не менее, есть набор объективных причин, которые обусловливают «невыдачу» микрозайма. Если ни один из перечисленных ниже пунктов к вам не имеет отношения, можете смело пробовать запрашивать займ повторно.

Наиболее эффективным решением для того, чтобы является просто заполнение сразу нескольких анкет.

Действительно, условия у нескольких МФО практически не различаются, поэтому можно попробовать «постучаться» сразу в несколько компаний.

Основные причины отказа в микрозайме

1. Ошибка при заполнении заявки
Если вам отказали в выдаче микрозайма имеет смысл первым делом проверить, а правильно ли вы указали данные в заявке?
Да, довольно часто в половине полей заёмщики указывают «левый» телефон, «левый» email. Многие не горят желанием указывать свои персональные данные и это их главная ошибка.

2. Плохая кредитная история
Вторая причина - это наличие плохой кредитной истории (или плохой истории у МФО). До недавних пор считалось, что МФО тем и хороши, что не занимаются проверкой кредитной истории по заёмщикам и многие даже выдавали , но тем не менее, в связи с перекредитованностью населения, даже МФО начали коллективно собирать базу «чёрных» заёмщиков.

3. «Плохой» профиль в соц.сетях
Многие сайты и онлайн-сервисы сейчас предлагают залогиниться через аккаунт в соц.сети, чтобы не проходить формальную регистрацию или напрямую просят дать ссылку на свой профиль в соц.сети.

Как МФО определяют «хороший» у вас профиль или «плохой»?

В первую очередь их интересует устойчивость вашего финансового положения. Поэтому наличие фотографий из заграничных поездок и прочие признаки богатой жизни вам пойдут только на пользу.
Наоборот - участие в радикальных группах и странности в увлечениях (вроде общения со «свидетелями Иеговы») могут стать причиной для отказа.

Ряд других причин, по которым вам могут отказать в микрозайме:

— вы судимы или под следствием;
— вас скоро заберут на военную службу;
— вы давно не работаете (хотя вполне реально);
— вы состоите на учёте в психодиспансере;
— вы не платите квартплату и имеете долги;
— вы набрали кредитов в банках и не отдаёте. Имеете просрочки;
— на ваш паспорт взяли кредиты без вашего ведома;
— у вас трое детей и ежемесячный платёж по займу будет непосильным;
— вы имеете долги по налогам и штрафам;
— у вас есть полный тёзка, который набрал кредитов и не отдаёт. Как бы смешно это не звучало, но и такие ситуации случаются.

Добрый день. Сегодня мы с Вами разберемся в том, почему обратившись в один банк или МФО, Вы получили отказ, а обратившись в другую фирму, Вам кредит согласовали, при условии, что информация была подана каждое учреждение одна и та же.

Где получить займ без отказа? Какие компании выдают микрозаймы на карту срочно, онлайн, без отказов? Об этом мы и поговорим в текущей статье.

Почему отказывают в выдаче

Причин может быть несколько:

Первая причина — кредитная история. Точнее, подход банка к её проверке. Когда менеджер рассматривает заявку, он делает запрос в Бюро Кредитных Историй, чтобы получить заключение, какие кредиты и займы были, есть сейчас, наличие просрочек и так далее. Эта услуга для банка платная. В зависимости от того, насколько расширенные заключения БКИ предоставляет, настолько больше снимается за это плата. Чем проще заключение, тем меньше оно стоит. Самый недорогой ответ будет состоять просто из оценки кредитной истории по пятибальной шкале. В то же время, самое дорогое заключение может включать в себя абсолютно всё: каждый прошлый кредит, дату выдачи, график ежемесячного их гашения, даже незначительные просрочки, текущие обязательства и срок их окончания.

Банки могут пользоваться услугами не только одного Бюро, а сразу тремя-четырьмя различными. Это зависит от политики конкретного учреждения и от того, какой бюджет на это выделяется. Если банк настроен серьёзно и проверка заёмщика финансируется хорошо, то им будет видно абсолютно всё. В то же время банк, который принял решение сэкономить из каких-то своих соображений на проверке заёмщика, будет заказывать простейшее заключение в одном БКИ.

Поэтому, придя с одной и той же кредитной историей в одну организацию, Вы можете получить отказ, а в другую — одобрение и выдачу займа. Всё зависит от глубины анализа и внутренней политики компании.

К примеру, у Вас есть старая небольшая просрочка, несколько лет назад Вы опоздали с внесением платежа на две недели, но потом всё закрыли. Эта информация также хранится в Бюро Кредитных Историй. Банк, который «копает» глубоко, увидит данное нарушение и откажет в выдаче, а банк, который закажет простое недорогое заключение одобрит, так как по пятибальной шкале Вам дадут оценку четыре.

Такая же схема работает и в МФО. Если микрофинансовая организация существует давно, имеет обширную базу постоянных клиентов, с малой вероятностью она будет совершать выдачи крупных сумм людям с плохой кредитной историей. А вот новая МФО, только начинающая свою деятельность, нацелена на развитие и хочет обрастать лояльными заёмщиками. У такой компании может быть установка получать только самые недорогие заключения и выдавать займы всем людям с плохой кредитной историей, но с оценкой, например, не менее 2 из 5.

Человеческий фактор и политика компании

Второй важный момент — представление финансового учреждения о своём клиенте. В одном банке пенсионер — самый желанный клиент, потому что они считают, что такая категория людей — самая надежная, и проблем с погашением кредита у человека не будет, а в другом — людям старше 55 лет вообще не выдают кредиты, отталкиваясь от своих внутренних соображений.

Каждая организация принимает для себя решение о сумме кредита без справки о подтверждении дохода. В одном случае это может быть 30 000 рублей, в другом — 2 000. То же касается кредитования определенных категорий работников, например, понимая, что в стране или определенном регионе тяжёлая финансовая ситуация и слабый спрос на покупку недвижимости, компания может принять внутреннее решение не кредитовать сотрудников строительных компаний и агентов недвижимости, предсказывая их проблемы с доходами и невозврат.

Не только старший возраст может являться причиной для отказа. Кто-то выдаёт средства людям только от 25 лет и старше, а кто-то с радостью работает со студентами всех возрастов.

Третья причина — человеческий фактор. Конкретный менеджер в компании, который принимал заявку, мог ошибиться при вводе данных и указать, что Ваш доход не 30 000 рублей, как Вы говорили, а всего 3 000, поэтому скорринговая система её отклонила. Также не стоит забывать, что Вы и сами могли допустить ошибку в каких-либо данных, например, в номере телефона, и именно поэтому звонок от сотрудника с сообщением об одобрении так и не состоялся.

Четвертый фактор — конкретная ситуация с деньгами в данной организации. При любом намёке на появление кризиса в стране происходит отток депозитов — люди забирают свои вклады, соответственно, у банков не получается выдавать кредиты в прежнем объёме, они просто физически не могут выдать деньги человеку, так как лишних денег нет. Заёмщик же может подумать, что дело в его плохой кредитной истории и опустить руки, а на самом деле весь вопрос в наличии средств в данной конкретной компании.

Где же брать деньги

Если абсолютно все банки отказывают, остаётся несколько вариантов — взять взаймы у знакомых или обратиться в МФО. У друзей может не быть нужной суммы денег, или же Вам просто будет неловко к ним обращаться. Поэтому наиболее оптимальный вариант — МФО. Особенно, если денег требуется относительно немного и на не очень продолжительный период времени.

Микрофинансовые организации более лояльны к людям с плохой кредитной историей и выдают деньги чаще. Более того, мы предлагаем на рассмотрение ряд компаний, выдающих первый займ без процентов — так сказать, на пробу. Список наиболее доверенных МФО находится ниже.

Важный момент! Учитывая всю выше написанную информацию, мы рекомендуем не ограничиваться одним запросом, а подать одновременно 4-5 заявок в разные компании . Если кто-то откажет по причине плохой КИ, в другой сработает человеческий фактор, то как минимум одна МФО точно одобрит займ. Желаем удачи!

В этом случае ему не стоит рассчитывать на выгодные условия или вообще на получение любого банковского кредита. Если гражданину отказывают в получении относительно небольшой суммы, то что тогда говорить об ипотеке или автокредитовании.

Какова основная причина отказа банков в получении кредита?

Дело заключается в том, что при подаче , банком максимально внимательно изучается кредитная история заёмщика. Происходит это через специальные кредитные бюро. Именно эти организации владеют информацией об кредитных историях граждан. Помимо этого банком проверяется достоверность сведений, поданных кредитополучателям. Далеко не последнюю роль играют доходы заёмщика. Ведь, банку необходимо объективно оценить вашу возможность рассчитаться с кредитом.

Банк может также отказать, если указанная информация заёмщиком не соответствует действительности.

Как же поступить в таком случае, если банк не одобрил заявку на получения кредита, а денежные средства необходимы срочно. Существует несколько несложных приёмов, выполнение которых автоматически сможет увеличить вероятность одобрения заявки на кредит.

Заявка

Оформите заявку на получения кредита онлайн!

Если отправляетесь за оформлением нужно сразу быть готовым к тому, что вашу внешность и умение правильно отвечать на поставленные вопросы будут оценивать сотрудники банка. Ведь, эти признаки смогут сказать сотруднику о вашей платёжеспособности.

Если гражданин будет выглядеть неопрятно, сразу сложится впечатление об уровне его доходов. Также в банке при оформлении заявки на кредит придётся ответить на ряд вопросов. В случае, ели ответы будут не правильными, это также снизит шанс на получения денежных средств.

Однако, избежать этой ситуации можно при помощи подачи заявки на получение кредита онлайн. Данная услуга поможет значительно увеличить ваши шансы на получение кредита. Так как отсутствует визуальная оценка со стороны банковского работника. К тому же вам не требуется выходить из дома и тратить время на поиск подходящего банка. Если один из банков откажет в получении денежных средств, то без всяких препятствий вы сможете подать заявку в другой банк. Есть также услуга на заказ кредитной карты онлайн.

Онлайн заказ кредитной карты

Свести риски к минимуму поможет заказ пластиковой карты в режиме онлайн. Основные преимущества онлайн :

• Отсутствует визуальная оценка вашей внешности и уровня доходности, что значительно увеличивает шанс на получение.
• Кредитная карта в отличии от других кредитов оформляется проще.
• В большинстве случаев кредитные карты выдаются банками быстрее, чем другие кредиты.

В частых случаях сотрудники соотносят реальные факты с поданной информацией в заявке. Например, заёмщик указал, что работает уборщиком помещений. Однако имеет заработную плату в размере 120 000 рублей и желает взять кредит на 1 млн. рублей. В этом случае, без всяких сомнений, в получении кредита будет оказано. Ведь, в том, что сведения, поданные заёмщиком, являются не достоверными ни у кого не возникнет сомнений.

Если кредитополучатель укажет, что работает ведущим специалистом с заработной платой около 20 000 рублей, сомнений по поводу достоверности данных, которые подало лицо, у банка не возникнет. В общем, кредитные карты являются достаточно неплохим способом получить денежные средства.

Заем при помощи микрофинансовых организаций

1. В наше время услуги микрофинансовых организаций пользуются широким спросом среди населения и имеют ряд преимуществ:
2. В большинстве случаев заявки на оформления займа принимаются онлайн.
3. Срок рассмотрения сводится к нескольким минутам.
4. Также займы выдаются лицам с плохой КИ.
5. Постоянным клиентам предоставляются различные бонусы в виде скидок или выдачи денежных средств вовсе без процентов.

Однако, предположительно, что данные организации проверяют правильность указанных данных.

Кредит под залог

Бывают и такие случаи, что ничего из вышеперечисленного вам не подошло по некоторым причинам. В этом случае может прийти на выручку деньги под залог. Процедура, конечно не очень приятная, ведь, вам придётся на время расстаться с какой-нибудь из своих ценных вещей. Если нужная вам сумма не велика и составляет около 10 000 рублей, можно обратиться в ломбард. Также распространены микрокредитные ларьки.

Однако, если вам нужна приличная сумма денег, тут придётся заложить имущество куда крупнее недвижимость или автомобиль.

Банк, через который идёт получение заработной платы

Многие банки предоставляют возможность получения кредита на выгодных условиях лицам, которые получают через них заработную плату. Этот является очередным способом привлечения новых клиентов. В этом случае у вас есть вероятность получить кредит, даже имея плохую КИ.

Кредитные брокеры

Распространёнными также являются услуги кредитных брокеров. Их задачей является подбор оптимальных условий получения кредита:

1. Вы обращаетесь в организацию и заполняете анкету.
2. После чего брокер вам подбирает наиболее подходящий банк и условия для получения кредита.
3. При обращении к кредитным брокерам ваши шансы на получения кредита значительно увеличиваются.

Онлайн биржа кредитов

В России данный способ кредитования является достаточно новым, и о его существовании знают не многие. Есть специальные биржи, где денежные средства передаются от одного физического лица к другому.

Чтобы получить деньги таким способом необходимо зарегистрироваться на одной из таких бирж и указать нужную вам сумму. Стоит заметить, что при не возвращении долга, биржа вправе подать на вас в суд и привлечь долговое агентство.

Частные заёмщики

Для этого необходимо найти частное лицо, которое сможет вам выдать интересующую вас сумму, обговорить все нюансы, после чего отправиться к натариусу и заверить составленный договор. Срок займа и процентная ставка обговариваются между двумя сторонами.

Как мы видим, без выходных ситуаций с получением денежных средств нет. Даже если банк отказался вам выдать кредит, существует множество других способов исправить материальное положение.