Вклад с пополнением или дебетовая карта, что выбрать? Лучшие вклады с бесплатным оформлением банковской карты Доходная карта — плюсы и минусы.

На современном финансовом рынке есть предложения, сочетающие в себе сразу несколько банковских продуктов. Самое распространенное из таких объединяет депозит и пластиковую карту. Карта зачастую выдается клиенту в качестве бесплатного бонуса в благодарность за выбор вклада именно этого банка.

Одни банки дарят карты моментального выпуска, на лицевой стороне которых не значится имени клиента. Например, Промсвязьбанк в день открытия вклада может подарить моментальную карту «Хорошее настроение». Клиенты других банковских учреждений получают подарок лишь на избранные депозиты с повышенной процентной ставкой. Третьи дарят дебетовую или кредитную карту всем вкладчикам без исключения. Так поступает банк «Восточный экспресс». Есть и такие, что выпускают бесплатную карту тем владельцам депозитов, которые оформили договор на определенную сумму, например, на 700 тысяч рублей.

Подарочные карты могут быть и дебетовые и кредитные с овердрафтом, простые или золотые, принадлежащие международным платежным системам Visa или MasterCard. В обзоре этой статьи участвуют и те банки, которые выпускают для москвичей самый интересный карточный продукт на сегодня — бесконтактную пластиковую карту.

Российский платежный рынок только недавно начал работать с бесконтактными пластиковыми картами. Уже несколько отечественных банков предлагает такие в подарок своим клиентам в Москве. В Европе эти карты сейчас очень популярны. Во многих странах они стали средством платежа даже в метро, не говоря уже о магазинах. Впервые бесконтактные карты начали появляться в начале двухтысячных годов среди держателей MasterCard, затем и платежная система Visa взяла на вооружение новый продукт.

На такой карте есть дополнительно встроенный микропроцессор помимо привычных микрочипа или магнитной полосы. Оплатить покупку карточкой можно, приложив её к платежному терминалу. При этом не нужно выпускать пластик из рук, отдавая продавцу, или прокатывать через терминал. Т.е. не совершаются действия, снижающие уровень безопасности электронного кошелька. Время обслуживания сокращается до мгновения. Сумма платежа обычно небольшая и лимитируется эмитентом.

Карты с логотипами PayPass или PayWave говорят об их принадлежности к инновационным технологиям. В Москве расширяется сеть торговых точек, где можно оплатить товар или услугу бесконтактной картой. Не говоря уже об использовании её в зарубежных поездках в США или Европу, где почти десять лет распространена подобная технология оплаты в одно касание.

Райффайзенбанк

Своим вкладчикам банк предлагает в подарок сразу по несколько бесконтактных карт. Каждому члену семьи клиента может достаться одна или несколько банковских карточек. Например, в пакет услуг «Премиальный» входят 10 премиальных карт, за обслуживание которых плата не взимается. Частные владельцы «Золотого» пакета услуг могут бесплатно приобрести до 5 дебетовых карт MasterCard PayPassTM и до 3 кредитных карт MasterCard Gold. Перевыпуск карт в составе пакета осуществляется тоже бесплатно. Персональные приват-услуги включают и другие привилегии в банковском обслуживании.

Чтобы получить в подарок от банка золотые или платиновые карты, нужно вложить от 100 тысяч до 5 миллионов рублей в его депозитные продукты «Добро пожаловать!» или «Добро пожаловать! (премиальный)». Годовая ставка по первому вкладу — 7% по счетам в рублях, 2% в долларах и 1,5% по счетам в евро, по второму – 8%, 2,5% и 2% соответственно. Срок нахождения сбережений на вкладе 91 и 92 дня. Проценты начисляются в конце трехмесячного срока. Дополнительные взносы не предусмотрены.

Этот солидный финансовый институт является дочерним предприятием австрийского банка. На российском рынке он работает с 1996 года. По объему привлеченных средств от частных лиц ЗАО «Райффайзенбанк» занимает сейчас 5-е место. В Москве и области работает около семи десятков точек обслуживания клиентов.

Банк «Открытие»

Этот финансовый институт по всем восьми депозитным продуктам предлагает в подарок обычную карту Visa или MasterCard с бесплатным обслуживанием. Семь из них работает в трех основных валютах: рублях, долларах США и евро и только один под названием «Новогодний фристайл 2014» — только в рублях. Рассмотрим условия их хранения.

Клиент может выбрать максимальную ставку 8,78% (с капитализацией до 10%) по вкладу «Основной доход» (такой процент начисляется для суммы от 3 миллионов рублей на срок 1 год) или минимальную стартовую сумму для накоплений по договору «Пенсионный доход» (от 3 000 рублей или 100 евро / долларов США).

Частичное снятие денег предусмотрено у депозитов «Стабильный», «Свободное управление», «Состоятельный» и «Пенсионный доход».

У всех продуктов, кроме «Основного дохода», есть возможность дополнительно внести средства — от 3 тысяч рублей или 100 долларов США.

Процентный доход начисляется ежемесячно, по желанию клиента он может быть капитализироваться. Но по вкладам «Состоятельный» и «Стабильный» капитализация процентов отсутствует. Срок договора выбирается инвестором самостоятельно от 3 месяцев до 3 лет.

Альфа-Банк

Процентные ставки по депозитным продуктам в этом банке довольно высокие: самый доходный вклад «Победа» предлагают максимальную ставку 8,3% в рублях или 2,6% в долларах (2,5% в евро), если проценты будут капитализироваться в течение 3-х лет действия договора.

Для клиентов, которые активно пользуются своим банковским кошельком, предназначены накопительные счета «Мой сейф», «Мой сейф Целевой», «Мой сейф НТ», «Блиц-доход» и «Ценное время». Процентная ставка здесь весьма умеренная для сбережений, зато продукт позволяет снимать или пополнять вклад в неограниченном количестве в течение месяца. Фиксированная ставка доходного процента при этом будет сохраняться. Максимальная ставка 5% начисляется в конце календарного месяца на остаток по счету «Блиц-доход». Сумма остатка для начисления дохода рассчитывается как минимальный фактический остаток, который хранился в течение месяца на вкладе. Клиент может открыть накопительные счета в каждой из валют: в долларах США, евро или рублях. Существует удобная система управления такими счетами через интернет-банк, банкомат, телефонный центр или мобильный телефон.

К накопительному счету привязывается бесплатная локальная пластиковая карта, которая открывает возможность быстрого доступа к сети банкоматов «Альфа-Банка». При определенных условиях не взимается плата за годовое обслуживание пластика. К тому же, среди банковских карт имеются и бесконтактные MasterCard и VISA, удобные для расчетов в магазинах.

Альфа-Банк занимает лидирующие позиции в российском банковском бизнесе в целом и в секторе розничных услуг в частности. За 22 года работы банк приобрел более 8 миллионов частных клиентов. Сегодня в России и за рубежом для них работает 460 отделений. Банк имеет дочерние финансовые компании в Европе и Америке. Подробнее о вкладах банка читайте .

Банк Авангард

Получить в подарок от банка международную пластиковую карту можно, открыв любой вклад в этом банке. Visa Classic или MasterCard Standard бесплатно выдаются, если сбережения размещаются на срок 3 месяца и более. Акция не зависит от суммы вклада. Владельцами подарочных золотых MasterCard и Visa могут стать вкладчики, у которых на счете хранится более года сумма от 30 тыс. руб. или 1 тыс. доллар/евро.

Договор «Базовый» не предусматривает пополнение или частичного снятия. Если клиент выбирает ежемесячную выплату процентов, то ставка вклада на 367 дней равна 7,5% в рублях и 3% в валюте. При выборе вкладчиком порядка получения результата в конце срока начисляется 8% годовых или 3,5% в долларах/евро. Срок действия депозита – 1, 3, 6, 12 месяцев на выбор. Минимальный взнос – 10 тыс. рублей.

«Сберкнижка» является срочным вкладом на предъявителя. Максимальная ставка по нему — 8,5% годовых при сроке хранения 1 либо 2 года. Если открыть вклад на 3 или 6 месяцев, то рублевая ставка будет уже меньше. Конечный размер дохода зависит от способа получения процентов: ежемесячно или в конце срока. Для открытия договора необходима сумма 100 тыс. рублей. Нельзя изменить сумму вклада дополнительными взносами или частичным расходом.

В Москве Банк Авангард представлен несколькими десятками экспресс офисов, удобно расположенных вблизи от станций метро. В каждом из них можно открыть вклад или осуществить любые операции по банковским картам.

Возможность постепенно накопить некоторую сумму посредством автоматизированного перевода с любой карточки по заданным критериям позволяет услуга Копилка в Сбербанке. Рассмотрим ее особенности и способы активации.

• Копилка что это такое?
• Это банковский сервис , который помогает копить на ваши цели.

После подключения сервиса, исходя из выбранного варианта кошелька, некоторая сумма с определенной периодичностью перечисляется на специальный счет. Услуга доступна только для клиентов учреждения.

Условия работы сервиса

К обязательным требованиям относятся:

• Наличие дебетовой карты формата Виза, Маэстро или Мастер Кард любого статуса;
• На карте активировать Мобильный банк.
• Открыть сберегательный счет или пополняемый вклад, чтобы средства сохранялась на нем.

Виды вариантов накоплений

Особенностью сервиса выступает быстрое и автоматическое перечисление ресурсов на кошелек и возможность выбора любого варианта для накопления.

Сегодня предлагаются такие способы, причем пользователь вправе выбрать один или несколько к одной или нескольким картам:

• Фиксированный Пользователь задает периодичность: раз в неделю, месяц, квартал и т.п. или устанавливает конкретную дату или день недели. Также указывает величину, которую нужно переводить в Кошелек. В заданные сроки и в таких размерах с карточки происходит перевод.
• % от зачислений Указывается процент, который следует снимать с каждого поступления на карту. При этом устанавливается лимит на величину в денежном эквиваленте, чтобы не произошел непредвиденный перерасход. Такой вариант наиболее удобен для зарплатных карточек, когда от каждой выплаты некоторый процент будет помещен на вклад. Приходной не считается операция перевода между своими продуктами или возвраты денежных средств.
• % от расходов Необходимо установить величину в процентном виде, которая будет применяться к сумме расходов за день. За расходы считаются оплаты покупок, в т.ч. через интернет, процессы переводов и снятия. Перечисления между своими продуктами или оплаты займов в данном случае не учитываются.

Как подключить копилку от Сбербанка

Подключается Копилка с карты на вклад в Сбербанк (что это и как работает, мы рассмотрели выше) несколькими способами:

• Обратиться в офис с карточкой (при этом потребуется ввести ПИН-код, чтобы удостоверить свое право на ее владение) или с паспортом. Такой способ удобен, потому как позволяет сразу произвести дополнительные действия, при их отсутствии: подключить Мобильный банк, открыть счет-вклад. Для первого необходимо заполнить заявление, для второго – заявку и подписать договор на ведение и обслуживание депозита.
• В сервисе Сбербанк Онлайн – самостоятельно. Здесь также можно выполнить активацию Мобильного банка в соответствующем подразделе и подать заявку на депозит в рамках сервиса. Работать в интернет-банке достаточно просто в виду наличия подсказок и простого для осмысления меню.
• Посредством звонка в Контактный Центр. Нужно быть готовым озвучить паспортную и карточную информацию, чтобы сотрудник мог удаленно идентифицировать клиента (ПИН-код при этом не разглашается). Оператор подскажет, какие необходимо выполнить дополнительные настройки и проинструктирует относительно выбора подходящего типа накопления.

Как проверить накопления?

Для контроля за состоянием остатка существует система . При каждом переводе пользователь получает информацию о величине, поступаемой на вклад и информацию об остатке на данный момент, а также о невозможности выполнить операцию из-за ограниченного остатка.

Копилка сохранена в виде отдельного счета в интернет-банке, где всегда можно оценить ситуацию и просмотреть остаток.

Настройки сервиса

Многие отмечают весьма удобное расположение счета Копилка в , что это позволяет и видеть остаток и получать данные о величинах поступлений – просмотреть «выписку». Кроме того через опцию Информация по вкладу можно менять настройки, т.е. выбирать иные варианты зачислений, если настроенный изначально не подошел по каким-то причинам.

Полезные особенности

Удобным называют алгоритм работы сервиса, который не позволяет карте уходить «в минус» или снимать полный остаток. При такой ситуации, пользователя проинформируют о недостаточной сумме. Если пополнения не произойдет до 10 дней, операцию отменят. Если размер для перевода на депозит превысит установленный лимит, в обязательном порядке поступит СМС-сообщение с просьбой о подтверждении.

Как снять деньги – 5 вариантов

Инструкция по сервису Сбербанка Копилка, как снять деньги, весьма проста. Достаточно отправить желаемую величину с депозита на свою карточку. Это осуществляется любым вариантом:

• Сбербанк Онлайн Нажать на Переводы и платежи – На свою карту. Указать в платежке параметры: номер счета-депозита, выбрать карточку для приема, вписать сумму. Подтвердить ключом из СМС (читайте здесь — если ).
• Банкомат Через подраздел Переводы – Между своими картами. Аналогично заполнить платежку.
• Терминал Выполняется по схожему принципу, как и в устройстве самообслуживания.
• Отделение Нужно взять с собой карточку (или ее реквизиты) или паспорт для подтверждения своего клиентского статуса. Указать сотруднику параметры транзита: назначение, величина. Здесь же можно сразу обналичить деньги.
• Контактный Центр Заказать услугу у оператора и проконсультироваться относительно удаленных вариантов перевода.

Деньги с карточки уже можно расходовать через удаленные ресурсы или снять купюры в банкомате или отделении.

Сегодня мы рассмотрим, стоит ли при открытии банковского вклада соглашаться на предложение сотрудника банка оформить кредитную карту как дополнительную услугу. Как правило, в таких случаях Вам будет предложено открыть кредитную карту со льготным периодом погашения. При этом предполагается, что если в течение срока до 50 дней (или до 55, до 60 – в зависимости от банка) Вы вернете всю сумму задолженности, то проценты за пользование таким кредитом взиматься не будут.

Рассмотрим логику, которой следует представитель банка. Предположим, Вы открываете банковский вклад и сомневаетесь, на какой срок. Это, как правило, основная проблема, ведь всегда есть риск того, что деньги могут понадобиться в любой момент. Тогда придется расторгать вклад. У большинства банков при увеличении срока вклада растет и процентная ставка по нему. Если деньги Вам в ближайшее время не понадобятся, то выгодно открыть вклад на 2-3 года. Тем самым Вы обеспечиваете себе постоянную доходность на этот срок, даже если ставки по вновь открываемым вкладам изменятся.

Менее выгодным будет открыть вклад не срок, например, 6 месяцев или год и продлять его в случае, если деньги всё-таки не понадобятся. Опять же по той причине, что есть риск того, что ставки по новым вкладам снизятся.

Итак, сотрудник банка может предложить Вам открыть вклад на длительный срок (аргументация – выше процентная ставка), а если понадобятся деньги, не расторгать вклад с потерей процентов по нему, а воспользоваться кредитной картой в рамках льготного периода погашения. Её Вам также будет предложено оформить в дополнение, как «бонус». Давайте сравним два варианта поведения: с получением кредитной карты и без нее.

1. Вы отказались от оформления кредитной карты и открыли только вклад. В этом случае Ваши риски: это потери начисленных процентов с момента открытия вклада до момента его досрочного расторжения. Ваши доходы: начисленные проценты по ставке вклада. Кроме того, в некоторых банках есть возможность открыть банковский вклад, по которому есть некий неснижаемый остаток, вплоть до которого Вы можете деньги снимать без потери процентов. Доход будет начисляться на сумму, фактически находящуюся во вкладе. Правда, стоит учитывать, что доходность за счет такой опции по вкладу будет ниже по сравнению с теми, где снимать деньги без закрытия вклада нельзя. Но всё равно такой вклад – это дополнительное «страхование рисков» того, что деньги Вам понадобятся досрочно. Правильно выбрав вклад и четко просчитав (насколько это возможно) Ваши будущие обстоятельства, Вы инвестируете деньги.

2. Вы открыли банковский вклад и оформили кредитную карту. Ваши доходы – это те же процентные доходы по ставке вклада. Ваши основной риск – это отсутствие возможности вернуть всю (!) сумму задолженности по кредитной карте до определенной даты. В этом случае начисляемые проценты по кредитной карте будут сводить на нет весь Ваш доход по вкладу. Другой риск – это всё-таки риск того, что понадобится сумма бОльшая, чем лимит по кредитной карте. Тогда вклад всё равно придется расторгать.

Есть еще одна логичная зависимость: чем большая сумма Вам понадобится досрочно, тем бОльшую сумму Вам придется снять с кредитной карты и тем сложнее будет ее вернуть в полном объеме вовремя – в рамках льготного периода кредитования.

Еще один момент. Предположим, Вам понадобились денежные средства, и Вы решили не расторгать вклад. Но в таких случаях, как правило нужны именно наличные. При этом за снятие денег в банкомате банк, скорее всего, возьмет комиссию – операция обналичивания. Комиссия в среднем составит 3-4% от суммы. Ваша альтернатива – это расплатиться безналичным способом в магазине. Но всегда ли есть такая возможность. И на что понадобятся деньги? Вы этого не знаете.

Что касается ставок по кредитным картам, то они сейчас начинаются от 24-25% годовых, средние значения реальных процентных ставок 30-40%. Есть и вероятность того, что они будут еще расти. Таким образом, единственно верной стратегией при открытии банковского вклада вместе с оформлением карты будет четкое использование последней по льготному периоду кредитования. А теперь попробуйте оценить, насколько велика вероятность, что это условие Вы будете выполнять?

Следующий момент – это годовое обслуживание банковской карты. Скорее всего, первый год для Вас будет бесплатным в обслуживании, и поэтому Вам будет предложено «попробовать использовать карту, а не понравится – сдать». Второй год использования картой платный.

Тут возникает вопрос: какой смысл все-таки предлагать банку оформить кредитную карту, если ее использование для клиента может быть абсолютно бесплатным (опять же – при соблюдении ряда условий, о которых выше я сказал). Всё дело в том, что идет расчет на то, что Вы воспользуетесь кредитной картой при случае, даже не связанном с расторжением вклада, а например, когда не будет хватать денег до заработной платы или когда Вы осуществили крупную внеплановую покупку. Открытие вклада – это удобный повод (зачастую достаточно логичный), благодаря которому увеличивается вероятность продажи Вам дополнительной услуги.

Выводы следующие: если Вы грамотно строите свой бюджет, умеете планировать, ведете запись доходов и расходов, четко уверены в стабильности и размере дохода, то кредитную карту как бонус можно оформить.

На мой взгляд, наличие такой банковской карты немного «расслабляет», отучивает заниматься анализом своего семейного бюджета с целью оптимизации. Хотя повторюсь, что логика и свой смысл в карте есть. Но не для всех категорий граждан по доходу, уровню жизни, подходам к оценке своих расходов.

Имейте также ввиду, что наличие активированной кредитной карты на руках (даже если Вы не снимали с нее деньги, то есть задолженность перед банком фактически отсутствует) будет означать наличие информации о карте и о Вас в бюро кредитных историй – БКИ – в виде кредитной нагрузки, как кредитные обязательства. Это будет означать, что сумма кредита, которую банк теоретически может Вам одобрить (если Вы когда-то решите оформить кредит), выступите поручителем, созаемщиком, может быть меньше, чем в случае, если бы кредитной карты на руках не было бы.

Кроме очевидных преимуществ депозитных предложений того или иного банка, можно выделить и дополнительные условия, с помощью которых кредитные организации стараются обратить внимание потенциальных вкладчиков именно на свое предложение. В данном обзоре речь пойдет о банковских картах, которые вкладчик может получить бесплатно при размещении депозита.

Конкуренция в рыночной нише

Сравнивая депозитные предложения от различных банков, потенциальный вкладчик, рано или поздно, приходит к мнению, что кредитные организации формируют свои предложения в рамках довольно узкой «рыночной ниши». Так, банки, которые отличаются стабильным положением на рынке, предлагают схожие процентные ставки по вкладам. Выплачивая сравнительно небольшой процент, крупные банки обеспечивают сохранность денежных средств, принадлежащих своим клиентам, что в полной мере устраивает последних.

Кредитные организации, которые стремятся закрепить свое положение на рынке, привлечь максимально возможное количество клиентов, предлагают несколько более высокие ставки. С другой стороны, политика динамичного развития, которой придерживаются такие банки, заставляют их менеджмент предпринимать более рискованные операции, более рискованные методы вложения привлеченных средств.

Поэтому размещение средств в таких банках само по себе представляется более рискованным, что несколько отталкивает потенциальных клиентов, несмотря на привлекательную процентную ставку. Однако небольшие банки также оперируют в рамках довольно узкого диапазона процентных ставок – этот диапазон диктует отечественный рынок депозитов.

Если размер процентной ставки по вкладам будет выглядеть «нелогично», то есть – если ставка будет неоправданно отличаться от предложений других банков со сходными характеристиками, то весьма высок риск «отпугнуть» вкладчиков. Слишком высокая ставка может вызвать подозрение о возможном мошенничестве, готовящемся подвохе, а если ставка будет слишком низкой, то это вызовет удивление и полностью лишит банка конкурентных преимуществ. Кроме того, на уровень процентных ставок оказывает определенное влияние регуляторная политика Центробанка.

Дополнительные преимущества депозита

Поэтому, когда условия рынка не позволяют конкурировать за счет изменения процентной ставки, банк начинает создавать условия, за счет которых их продукт мог бы выглядеть более привлекательным по отношению к предложениям других банков. Это может быть возможность снятия части суммы вклада без изменения процентной ставки, клиенту могут предлагаться различные призы, бонусы, скидки. К таким мерам стимуляции потенциальных вкладчиков можно отнести и предложение бесплатно оформить банковскую карту.

Причем, некоторые банки предлагают клиентам не просто бесплатную карту, а кредитку в статусе «голд» или «платинум», ряд банков также предлагает бесплатное обслуживание карты в течение года или даже более длительного периода. Для клиентов, которые понимают преимущества статусной кредитки, подобное предложение выглядит действительно привлекательным. Тем более, если прочие критерии выбора депозитного продукта являются практически идентичными.

Бесплатные карты – преимущества

Банковская карта, полученная при открытии вклада, является довольно полезным подарком, продукт можно использовать в качестве дополнительного платежного средства или даже в качестве основного. Если необходимо выбирать между банками, которые предлагают такое дополнение к вкладу, лучше выбрать банк с развитой сетью банкоматов, в противном случае придется каждый раз доплачивать за снятие наличных или искать «родной» банкомат.

В ряде случаев клиентам предлагаются не только дебетовые карты, которые могут служить как платежный инструмент, но и карты с овердрафтом, кредитные карты. Предлагая клиенту пользоваться деньгами банка в пределах установленного лимита, кредитная организация ничем не рискует, поскольку обеспечением можно считать средства клиента, хранящиеся на депозите.

Кроме того, некоторые банки устанавливают льготный период, в течение которого клиент может использовать средства без оплаты процентов, это может быть 50 или даже 90 дней. Еще одним преимуществом банковской карты с овердрафтом является возможность использовать кредитные средства вместо собственных – это освобождает клиента банка от необходимости снятия части своих средств с депозита, со всеми вытекающими последствиями. Таким образом, при возникновении срочной надобности в денежных средствах используются банковские средства, а по депозитному капиталу продолжает начисляться процент.

Еще карта может быть удобна и тем, что на карту банк переводит ежемесячные процентные начисления, в случае выбора клиентом такого варианта получения процентов.

Золотые или платиновые карты сами по себе часто являются основанием для разного рода скидок при оплате покупок или услуг. Это касается «бесплатных миль» для тех, кто пользуется услугами авиакомпаний, скидок для тех, кто снимает номер в гостинице, обедает в дорогом ресторане, арендует автомобиль во время поездок.

Предложения от московских банков

Итак, мы представляем перечень банковских депозитных продуктов, в рамках которых клиент бесплатно получает кредитную карту. Подбирая депозиты, в первую очередь мы обращали внимание на основные факторы, которые действительно важны при размещении вклада. Исходя из условной суммы в 1 миллион рублей, и условного временного периода, в течение которого средства клиента не будут востребованы – 1 год, в первую очередь были изучены предложения от наиболее стабильных банков.

Поскольку самое важное, о чем может думать потенциальный вкладчик, доверяя свои деньги банку – это сохранность капитала. Поэтому в обзоре фигурирую кредитные организации, которые являются либо системообразующими, что само по себе является определенной гарантией сохранности денег, либо банки, которые в течение длительного периода времени демонстрировали стабильность работы и лояльность по отношению к своим клиентам.

Очередным критерием выбора являлась степень доходности вклада – из предложений от стабильных банков были отобраны наиболее выгодные для клиента в плане размера процентной ставки. В принципе, банки подобного уровня менее заинтересованы в каких-либо дополнительных методах стимулирования клиентов (тем более, что для владельца крупного депозита не составит труда открыть банковскую карту в том же банке отдельно от вклада).

Однако крупные кредитные организации также предпочитают идти в ногу со временем и заботиться о повышении уровня сервиса – это одна из причин, по которым банки предлагают кредитные карты в качестве дополнительной услуги. Итак…

Московский Кредитный банк

Банк предлагает весьма выгодные условия в рамках вклада «Сберегательный+вклад», процентная ставка для суммы, размещенной на 1 год, составляет целых 11% годовых. Правда, проценты выплачиваются только в конце срока, при закрытии депозита. Необходимая для открытия счета минимальная сумма составляет всего 1000 рублей (или в валюте). Присутствует возможность досрочного расторжения договора, есть автопролонгация, однако пополнить счет или снять часть средств нельзя.

В качестве подарка Московский кредитный банк предлагает бесплатное оформление кредитной карты Visa или MasterCard, причем, независимо от вложенной суммы. А вот если сумма на депозите превышает 500 тыс. рублей, то клиент может получить Visa Gold и Gold MasterCard. Платиновые карты предлагаются только от суммы в 3 млн. рублей. Срок действия карты равен сроку депозитного договора – 1 год, после чего дальнейшие операции по карте невозможны.

Карты Visa Gold и Gold MasterCard могут служить для регулярных расчетов, а также в качестве кредитного инструмента. Клиент может получать дополнительный доход, до 10% на остаток собственных средств, максимальный размер кредитного лимита, открываемого по картам Visa Gold и Gold MasterCard, составляет 500 тыс. рублей. Есть также льготный период, в течение которого можно бесплатно пользоваться банковскими средствами, он составляет 55 дней (впрочем, ставка по кредиту довольно выгодная – 20% годовых).

Банк Русский Стандарт

Кредитная организация предлагает депозит «Зимняя сказка» с процентной ставкой 10,5% (в рамках суммы в 1 млн. рублей и при размещении на год). Это максимально возможная ставка во всей линейке вкладов банка Русский Стандарт, проценты выплачиваются в конце срока.

Кредитная карта, выдаваемая бесплатно – MasterCard, самая обычная карта, которая позволяет забрать свои средства по окончании срока депозитного договора, не обращаясь в отделение банка. Кроме того, держатель карты участвует в «Клубе скидок» — ряд магазинов, туристических агентств, ресторанов и салонов красоты, предлагают скидку до 30%. В принципе, карта может использоваться исключительно в качестве платежного инструмента, кредитного лимита не предусмотрено, никаких «статусных» привилегий эта карта владельцу предоставить не может.

Тинькофф Кредитные системы

В рамках депозита «Смарт-Вклад» банк Тинькофф Кредитные Системы предлагает процентную ставку в размере 9,5%. Эта ставка распространяется на вклад от 30 тыс. рублей, размещенных на срок более 11 месяцев. Вклад является пополняемым, кроме того, клиент может выбирать – накапливать проценты (капитализация) либо снимать их на карту, в первом случае эффективная процентная ставка возрастает до 9,92%.

Вместе с размещением вклада клиент банка получает карту Tinkoff Black (статус Platinum), которая подчеркивает статус своего владельца, равно как и дает ощутимые привилегии. В первую очередь это скидки до 5% при расчетах с помощью этой карты (определенные категории покупок), а также доход в 10% годовых на остаток собственных средств. Кроме того, целый ряд довольно известных компаний делают скидку до 20% (такие бренды, как Billa, ZARA, МcDonalds, Starbucks, IKEA, «Папа Джонс», «Сотмаркет», NOKIA).

Кредитная линия по карте не предусмотрена, это исключительно дебетовая карта, предназначенная для расчетов (и демонстрации статуса).

Росбанк

Вклад «Зимний» от Росбанка обеспечивает процентную ставку в размере 8,4% годовых (для выбранной нами суммы и срока размещения). Условия депозита отвечают потребностям тех, кто заинтересован в максимальном проценте (который выплачивается только в конце срока).

Приложением к депозиту является не только кредитная карта, для клиента оформляется целый пакет банковских услуг (пакет «Классический»), который действует в течение срока договора и обслуживание которого является абсолютно бесплатным. Прежде всего, это расчетный счет/карта, просто необходимый для ежедневных расчетов, кроме него сюда же входит «Мобильный банкинг», «Интернет-банк».

На выбор клиенту могут быть предложены следующие виды карт — MasterCard Standard, MasterCard Gold, Maestro Visa Electron,Visa Classic. Впрочем, на возможность выбора карты сильно влияет сумма, находящаяся на депозите. Для клиентов, депозит которых превышает сумму 20 тыс. рублей, предусмотрена возможность овердрафта, причем его сумма определяется индивидуально.

Газпромбанк

Один из самых надежных банков страны – Газпромбанк, предлагает вклад «Прогрессивный» с процентной ставкой 7,25% (при размещении 1 млн. рублей на год). Вклад можно пополнять в течение всего срока, расходные операции не предусмотрены.

Всем вкладчикам, независимо от суммы, Газпромбанк предлагает бесплатное оформление банковской карты с бесплатным обслуживанием в течение срока депозитного договора. Статус карты зависит от суммы на депозите, для суммы свыше 1 млн. рублей клиенту может быть открыта персонализированная карта Visa Gold или MasterCard Gold со всеми вытекающими привилегиями.

Карты можно использовать для регулярных расчетных операций, также клиенту Газпромбанка может быть открыт кредитный лимит.

Что выбрать: вклад с возможностью пополнения или доходную дебетовую карту с начислением выгодных процентов на остаток? Этот вопрос интересует многих вкладчиков. Особенно сейчас, когда банковская система РФ находится под сильным влиянием санкций Запада. Давайте рассмотрим эти инструменты накопления средств, выявим их преимущества и недостатки. Узнаем, где хранить деньги выгоднее и проще.

Банковский вклад с возможностью пополнения. Плюсы и минусы

Депозит с пополнением — вид вклада, при котором владелец может пополнять депозит бесконечное количество раз и на любые суммы. Делать это можно на протяжении всего срока действия договора. Обычно такие вклады открываются только с возможностью пополнения. Но бывают банки, которые предлагают депозитные счета с пополнением и снятием наличных. При этом практически все банки, которые предлагают такие продукты, ставят клиенту определенный минимальный лимит, который всегда должен находиться на счету. Например, если минимальный лимит вклада составляет 30 000 рублей, то клиент не может его понизить, только увеличить.
Представим ситуацию, что на вашем счету 50 000 рублей при минимальном лимите в 20 тысяч. Вы можете снять только 30 000 рублей, так как понижать минимальный лимит нельзя.

Нет, конечно же, вы можете снять всю сумму, но в этом случае договор будет считаться недействительным, ведь вы нарушите его условия. Проценты будут полностью списаны или пересчитаны, в зависимости от договора и условий открытия счета.

Неоспоримым преимуществом депозитов является страхование. Любые счета, не превышающие 700 000 рублей застрахованы. В случае банкротства банка или других неприятностей, вкладчики не потеряют свои деньги.

Подводные камни вкладов с пополнением

1. Депозиты в рублевом эквиваленте имеют более высокие проценты, чем валютные.
2. Большинство банков ставят условия по минимальной сумме пополнения. Как привило, минимальный размер пополнения начинается от 1000 рублей, это значит, что вы не сможете пополнить свой счет на 500 или 900 рублей.
3. Штрафные санкции при досрочном закрытии. Если вы закроете депозит раньше предполагаемого срока, банк может списать проценты или применить санкции в виде начисления минимальной процентной ставки, которая предусматривается для вкладов до востребования.

Доходная дебетовая карта. Плюсы и минусы

Доходная карта — это обычная , которой можно расплачиваться за покупки, снимать деньги, совершать любые операции по списанию и зачислению средств. Единственным отличием от обычных дебетовых карт является начисление процентов на минимальный ежемесячный остаток по счету. Как правило, он варьируется от 1% до 10% годовых. Накопительный пластик может отличаться по платежным системам (Visa, Mastercard и т.д.), статусу (Gold, Platinum и т.д.), валюте (рубли, доллары США и т.д.). Как и в случае с депозитами все средства на счете, к которому прикреплена карта страхуются в обязательном порядке. Помните, что страхуются только те счета, которые не превышают 700 000 рублей.

Подводные камни для держателей накопительных карт

1. Всегда существует риск кражи, подделки, взлома пластика с последующим списанием остатка доступных средств.
2. Многие банки выдвигают определенные требования по сумме остатка средств. Например, на вашем счету должно быть не меньше 10 000 рублей и т.д.
3. Другие требования банков. Например, чтобы на остаток по карте Русского стандарта начислялись проценты нужно не менее одного раза в месяц ей пользоваться (совершать покупки, вносить средства и т.д. в размере, не меньше 10 000 рублей в месяц). В случае с Тинькофф банком нужно постоянно следить за наличием неснижаемого остатка.
4. Плата за выпуск пластика и ежегодное обслуживание.

Отличия накопительной карты и вклада с возможностью пополнения

С учетом всех за и против, невозможно дать определенный совет по выбору того или иного банковского продукта. Здесь все зависит от конкретного случая, от возможностей и пожеланий вкладчика. Например, тем, кто не уверен в своих силах и собирается откладывать небольшие суммы каждый месяц или раз в несколько недель, лучше выбрать накопительную дебетовую карту. Проценты там выше, а требования по взносам гораздо лояльнее. Тем, кто уверен в своих силах и точно знает, что может вносить более крупные суммы денег, лучше открыть вклад с пополнением.
Так вы сможете избежать подводных камней: плату за годовое обслуживание, возможность кражи пластика или его взлома, но лишитесь лакомых процентов. С другой стороны оба рассмотренных способа накопления денег подойдут тем, кто может подождать и не хочет рисковать. А кто не рискует, тот не пьет шампанского. Инвестиционный рынок открывает перед вкладчиками огромные возможности. Сегодня можно играть ценными бумаги, спекулировать валютой, вкладывать деньги в бизнес, МФО, давать взаймы и т.д.