Мой банк не выдает вклады. Что делать, если банк не выдает деньги с депозита или со счета
Советы юристов:
1. У всех банков есть лицензии от банка России, на вклады, но на выдачу кредитов там не написано, так им можно выдавать кредиты?
1.1. На сайте ЦБ РФ имеется вся интересующая Вас информация: действие лицензии банка, кредитование физических и юридических лиц и т.д.
Вам помог ответ? Да Нет
2. Банк не выдаёт вклад и не ликвидирован, что делать.
2.1. Что значит не выдает? Уточните в личных сообщениях обстоятельства дела.
Вам помог ответ? Да Нет
3. Банк не выдает вклады уже месяц и нет отзыва лицензии, куда обращаться.
3.1. Подавайте заявление в Роспотребнадзор и в Центральный Банк России.
Вам помог ответ? Да Нет
В каком банке у Вас вклад?
Вам помог ответ? Да Нет
4. Банк не выдает вклад, лицензия не отозвана, что делать?
4.1. Алексей,в срочном порядке взыскивать по решению суда и получать исполнительный лист,пока не отозвана лицензия и не начата процедура банкротства.
Вам помог ответ? Да Нет
4.2. Необходимо обращаться в суд с нашей помощью:sm_bs:
Вам помог ответ? Да Нет
4.3. Алексей, если вклад менее 700 т.р., то беспокоиться особо нечего. Все вклады застрахованы. В теч 14 дней получите свои деньги.
Вам помог ответ? Да Нет
6. Паспорт мамы числится как " выданный с нарушениями"
У неё вклад в банке.
Банк не выдает вклад, опираясь на базу МВД
Как снять ей свои деньги.
У меня есть доверенность, но вклад мне не отдают, на том же основании.
Хотя когда делали доверенность в банке, паспорт был нормальным.
6.1. Сначала придется получить новый паспорт.
Вам помог ответ? Да Нет
7. Банк находится в затруднительном положении. Не выдает вклады. Сумма на вкладах превышает страховую. Можно ли оформить договор дарения нескольких вкладов на родственника, пока банк не лишили лицензии.
7.1. Шансы на успех в данном случае маловероятны. Агентство по страхованию вкладов в данном случае легко признает сделку по дарению мнимой.
Вам помог ответ? Да Нет
8. Что делать, если одна наследница не желает выдавать другой свидетельство о смерти отца. Без свидетельства я пропускаю срок в банке и не смогла получить свою половину от вклада отца. Помогите, пожалуйста.
8.1. родственники могут пойти и получить дубликат свидетельства о смерти в органах ЗАГС по последнему месту жительства умершего.
Вам помог ответ? Да Нет
8.2. Получите в ЗАГСе дубликат и никаких проблем. Если вы обратились к нотариусу с заявлением о вступлении в права наследства, то срок не считается пропущенным, если не обратились с таким заявлением у вас есть возможность обратиться в суд с заявлением о восстановлении прав на наследство.
Вам помог ответ? Да Нет
8.3. Вам нужно обратиться в ЗАГС, в котором регистрировалась смерть (по последнему месту жительства отца) и получить повторное свидетельство о смерти. При себе иметь паспорт и свидетельство о рождении (Ваше). Госпошлина за выдачу - 350 рублей.
Вам помог ответ? Да Нет
9. У меня умер двоюродный брат, я вступила в наследство. Но в Сбербанке отказались выдать вклад жены брата, которая умерла на месяц раньше его. Нотариус, к которому я ходила, сказал, что муж наследует за женой автоматически (детей, родителей и прочих родственников у жены не было). Почему банк не выдает вклад? Какие документы нужно им предоставить?
9.1. Для того чтобы получить вклад необходимо предоставить в банк свидетельство о вступлении в наследство. Иначе банк не выдаст вклад.
Вам помог ответ? Да Нет
9.2. Вам нужно у нотариуса взять свидетельство о вступление в право на наследство, иначе банк вам не выдаст денежные средства.
Вам помог ответ? Да Нет
10. я месяц назад оформила РВП, работаю не официально, как мне по истечении срока сдавать документы о доходах за год? Работодатель отказывается что либо делать. (выдавать справки и т.д)есть ли какие-либо варианты что б подтвердить своё финансовое положение без документов от работодателя? Другие источники дохода не имею, вкладов в банке нет.
10.1. Доброго времени суток
Если вы будете работать неофициально в дальнейшем, тогда придётся открывать вклад и иметь на счёте годовой прожиточный минимум
Удачи Вам. Анна Титова.
Вам помог ответ? Да Нет
10.2. Финансовое положение возможно подтвердить только с помощью справки по форме банка, других вариантов нет.
Вам помог ответ? Да Нет
10.3. уважаемая Дарья
Оформляйтесь официально, ищите такую работу или вклад придется ложить в банк
Удачи Вам и вашим близким!
Вам помог ответ? Да Нет
11. Может ли нотариус выдать свидетельство о праве на вклады без запроса о наличии вкладов в сбербанке, сберкнижка есть. Банк не торопится выдавать справку. Прошло уже 9 месяцев со смерти наследодателя.
11.1. Нет, нотариус может выдать свидетельство только на ту сумму, которая будет указана в ответе на запрос. Записи в книжке не достаточно.
Вам помог ответ? Да Нет
12. Наталья Сергеевна!
У банка отозвали лицензию.
12.1. Наталья Сергеевна!
У банка отозвали лицензию.
Можно ли попытаться вернуть деньги, переданные банку в доверительное управление (не вклад)?
Договор на руки не выдавали. Есть только типа расписки.
Что надо сделать? Есть ли надежда на получение (говорят только 3-я очередь)?
Здравствуйте. Может и возможно. Нужно ознакомиться с документами.
Вам помог ответ? Да Нет
13. Мой муж (сожитель, брак официально не зарегистрирован) погиб.
У него был открыт вклад с ВТБ банке на 5 лет, в качестве выгодоприобретателя муж указал меня. Так получилось что прошло 6 лет со дня заключения договора, и банк отказывается выдавать мне вклад, так как срок договора истек, и я не являюсь законным наследником.
Могу ли я обратиться в суд?
13.1. Стоит обращаться в суд.
Вы, кстати, не были на его иждивении? Может быть с этой стороны зайти?
Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.
Вам помог ответ? Да Нет
Консультация по Вашему вопросу
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Открыл вклад в банке и хочу быть уверенным, что при наступлении страхового случая буду в реестре выплат. Сделал запрос, чтобы мне выдали выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиком по форме 1417-У. Банк отказывается выдать, объясняя тем, что реестр формируется только после наступления страхового случая. Так ли это? Они имеют права не выдавать мне его, остальные банки выдают.
14.1. Если Вы под страховым случаем подразумеваете банкротство банка, то здесь еще не было сбоев и по вкладам до 1400 тыс. руб. вклады через Агентство по страхованию выдаются аккуратно после подачи вкладчиком заявления. Тогда же формируется и реестр.
Вам помог ответ? Да Нет
15. В Почто-Банке выдают бланк вклада с реквизитами, но заявляют, что их филиал не имеют право на печать - имеет ли такой договор вклада (без печати) законную силу при судебных разбирательствах в случае банкротства банка..
15.1. уважаемый Сергей
Имеет юрид силу но проверьте вообще они имеют праов на работу, документы, лицензии
Удачи Вам и вашим близким!
Вам помог ответ? Да Нет
15.2. Зависит от многих обстоятельств, есть клиенты вообще заключают договор онлайн вклада без подписи и прочего
На основании ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
Вам помог ответ? Да Нет
15.3. Конечно имеет все нормально, печать не является существенной в договроре банковского вклада или счета
С уважением, Филатов Евгений Павлович.
Вам помог ответ? Да Нет
16. Деньги лежат на вкладе в татфонд банке. Банк не выдаёт нам их. Ходят слухи что банк банкротиться. Как нам быть?
16.1. Деньги лежат на вкладе в татфонд банке. Банк не выдаёт нам их. Ходят слухи что банк банкротиться.
На сайте банка уже двое суток вся информация имеется.
Вам помог ответ? Да Нет
16.2. Деньги лежат на вкладе в татфонд банке. Банк не выдаёт нам их. Ходят слухи что банк банкротиться. Как нам быть?
Внимательно отслеживайте информацию сейчас, как только работать с банком начнет АСВ то сразу же уведомляйте их о своих вложениях в этот банк!
Вам помог ответ? Да Нет
17. У банка, кредитную карту которого я активно использую, беру деньги и вкладываю обратно с процентами в срок и без задержек, сейчас трудности, закрываются филиалы и почти не выдают вклады клиентам. Скажите пожалуйста, как мне поступить: срочно покрыть задолженность и заблокировать карту или спокойно продолжать вкладывать деньги в указанные сроки. Спасибо. Неля.
17.1. Нужно обязательно проверить отзывают ли у банка лицензию если да, тогда лучше забрать все деньги как можно быстрее. Проблем будет меньше.
Вам помог ответ? Да Нет
18. Что делать и куда обращаться.. в центральном отделении Новосибирского отделения №8047/0317 ОАО сбербанк России на счетах находятся мои 1/8 доли денежных вкладов от наследства по закону моего отца-но программа банка не выдает данные денежных вкладов.. куда обращатся.
18.1. Обращайтесь в руководителю этого отделения и узнавайте почему на каком основании вам не выдают деньги если руководитель отделения не сможет решить проблему-напишите жалорбу в прокурактуру.
Вам помог ответ? Да Нет
18.2. Пишите жалобу в прокуратуру на основании ст. 10 ФЗ «О прокуратуре РФ», можно по интернету через сайт прокуратуры. В жалобе укажите данную информацию о нарушении ваших прав. Обязательно указывайте свои фамилию, имя, отчество, адрес и контактные данные. Указывать конкретные статьи закона необязательно. Обращение составляется в письменной форме на имя прокурора. К жалобе приложите соответственные документы (если имеются) и доказательства.
Вам помог ответ? Да Нет
19. В центральном отделении Новосибирского отделения №8047/0317 ОАО Сбербанк России на счетах у меня лежат 1/8 доля средств от наследства отца по закону но программа банка не выдает данные суммы денежных вкладов-что делать и куда обращаться.
19.1. Что значит не выдает проограмма банка Если вы вступили в наследство на эти деньги, если вам нотариус выдал свидетельство о наследовании по закону, то предъявляйте это свидетельство в банк и вам обязаны выдать данные деньги при чем здесь какая то банковская програма.
Вам помог ответ? Да Нет
19.2. уважаемая, Вера
Напишите жалобу на директора Сбербанка с требованием выдать сумму принадлежащую вам
Удачи Вам и вашим близким!!
Вам помог ответ? Да Нет
19.3. Если есть документальные подтверждения данных средств, то нужно обращаться с иском к банку в суд и взыскивать указанные средства.
Вам помог ответ? Да Нет
20. У моего отца был вклад сделанный еще в СССР. Закрыт в 1993 году. Для получения компенсации нужно установить его существование. Банк требует свидетельство о наследовании звереное нотариусом. Нотариус не выдает свидетельство в виду отсутствия объекта наследования. Что делать?
Спасибо.
20.1. Как это не выдает? Он обязан выдать даже если есть вклад - то есть лицевой счет в банке наумершего - у вас есть право на получение компенсации. Получите письменный отказ у нотариуса и обжалуйте его.
Вам помог ответ? Да Нет
21. Банк не выдает проценты по вкладу под предлогом отправки неизвестно на какой счет. Претензию оставили без ответа. Можно ли подать заявление в суд.
21.1. Банк не выдает проценты по вкладу под предлогом отправки неизвестно на какой счет. Претензию оставили без ответа. Можно ли подать заявление в суд.
Добрый день! Может быть и можно, необходимо знакомиться с ответов банка.
Вам помог ответ? Да Нет
21.2. Банк не выдает проценты по вкладу под предлогом отправки неизвестно на какой счет. Претензию оставили без ответа. Можно ли подать заявление в суд.
Да, можете обратится с соответствующим иском в суд.
Вам помог ответ? Да Нет
21.3. Банк не выдает проценты по вкладу под предлогом отправки неизвестно на какой счет. Претензию оставили без ответа. Можно ли подать заявление в суд
Конечно можно подать в суд.
Вам помог ответ? Да Нет
21.4. Обращайтесь в суд, признавайте такие действия неправомерными и требуйте устранить допущенные нарушения в полном объеме.
Вам помог ответ? Да Нет
21.5. Обязательно стоит обратиться в суд с иском и маральный вред и неустойку потребовать надо. Ответ не претензию банк может направить по истечению месяца.
Вам помог ответ? Да Нет
22. Имею вклад в банке, после недавней проверки ЦБ обратился в филиал (головной офис в Москве) с тем что бы расторгнуть договор и изъять свой вклад. Мне было отказано с мотивировкой, что выдаем де не более 50000 руб в месяц-лицензия у банка не отозвана, что делать, подавать в суд-но там существенная пошлина?
22.1. В вашем случае если вы обратитесь в суд пошлина взимается с вас не будет. Удачи, всего хорошего, также с банком можете потребовать моральный ущерб и расходы на представителя.
Вам помог ответ? Да Нет
23. Являюсь клиентом банка как физическое лицо и пользуясь электронным банком открыл в этом банке годовой вклад он-лайн. Запросил у банка Договор вклада, согласно ГК РФ договор вклада должен быть заключен в письменном виде. Банк отказывается выдать на руки договор вклада, а выдаёт уведомление об открытии вклада, ссылаясь на то, что не выдаёт договора, т.к. достаточно выданного уведомления. Как мне получить на руки договор вклада?
23.1. Обжалуйте решение банка в Банк РФ.
Вам помог ответ? Да Нет
23.2. Возможно речь идет о договоре присоединения, условия которого изложены на сайте банка
Вам помог ответ? Да Нет
24. Открыла депозитный вклад в банке Русский Стандарт. Деньги внесены путем списания с карты этого же банка.
В договоре сумма вклада не указана. На руки никакого документа о внесении денег на депозит банк не выдает, кроме копии копии заявления, без печати, о списании денег с карты. Является ли эта копия документом?
24.1. Валентина нет должен быть документ о размещении депозита
Вам помог ответ? Да Нет
25. Банк не выдает подарок / была акция по вкладу/ по нотариальной доверенности. При этом доверенность ими проверена и деньги получать я могу. Доверитель ехать в банк не в состоянии. Что делать.
25.1. В доверенности должно быть отражено полномочие на получение подарка
Вам помог ответ? Да Нет
25.2. Писать в банк претензию официально
У вас есть претензии к кредитной организации относительно вашего вклада или депозита? В таком случае узнайте из этой статьи, как можно отстоять свои интересы и понадобиться ли вам помощь юриста.
Почему банк не отдает вклад
Казалось бы – дикость! Банк отказывается выдавать своему клиенту его же собственные деньги. Однако благодаря закону 115-ФЗ это стало не просто возможно, но и вообще превратилось в обычную практику. Кредитные организации прикрывают свое нежелание расставаться с деньгами клиента требованием предоставить источники получения финансов. И здесь начинается «самое интересное».
По большому счету, далеко не все смогут доказать фактическое происхождение средств. Например, как объяснить, что человек откладывал всю зарплату, а сам жил на «подножьем корме»? Еще хуже, когда накопления делала бабушка под подушкой, а перед смертью подарила сэкономленные с пенсии 500 000 внуку на совершеннолетие. И как человек в возрасте 18-ти лет сможет предоставить убедительные доказательства происхождения денег? Увы, но вопросов больше чем ответов…
Но люди жалуются, что не отдают вклад и по другим причинам:
внутренний регламент кредитной организации – некоторые банки выдают запрошенную сумму не сразу, а спустя некоторое время после обращения;
отсутствие в кассе банка необходимой суммы – так банк может увиливать от требований клиента долгие месяцы, пока у человека не закончится терпение.
Какая сумма подлежит «заморозке»
В законе нет какого-либо специального ограничения, за исключением упоминания суммы в 600 000 рублей. Но это не значит, что банк не сможет потребовать экономического обоснования и по операции в объеме 50 тыс. руб. Уже был прецедент, когда кредитная организация заблокировала карту клиента при зачислении на нее означенной суммы.
С другой стороны, у многих граждан сумма на депозите составляет несколько сотен тысяч рублей. Случаев тотального отказа в выдаче средств до сих пор нет, как нет и однозначного утверждения о том, что все банки отказываются выплачивать деньги, пока что нет.
Что делать, если банк не выдает вклад
И все-таки, если банк неожиданно отказал клиенту в выдаче денежных средств с его счета, следует воспользоваться всеми инструментами давления на банк, которые гарантированы законодательством РФ.
Претензионный порядок
Стоит попытаться урегулировать спорное решение миром. Для этого необходимо потребовать у сотрудника банка предоставить письменный отказ в выдаче вклада с обязательным указанием причины.
суть проблемы, то есть отказ в выдаче вклада, с указанием времени, места и даты обращения;
реквизиты договора между вкладчиком и банком;
нормы законов, которые были нарушены специалистом кредитной организации;
уведомление об обращении в суд, если к определенному в претензии сроку (обычно 2-4 недели) вклад не будет выдан.
Григорию Д. банк отказался выдавать вклад в размере 350 000 рублей с начисленными процентами и потребовал экономическое обоснование получения мужчиной этой суммы изначально. Однако вкладчик обратился к юристам, которые помогли составить претензию к кредитной организации. Банк рассмотрел обращение клиента и принял решение выдать денежные средства без подтверждения источника их получения.
Если сумма не достигает 600 000 рублей, то с большой долей вероятности кредитная организация пойдет клиенту навстречу. Если банк заботится о своей репутации и не хочет лишней огласки, то он обязательно решит вопрос миром из опасения потерять часть вкладчиков.
Судебный порядок
Если банк не отдает вклад даже после получения претензии, вкладчику не остается иных способов получить свои деньги, кроме как обратиться в судебные органы. Прецеденты оспаривания неправомерных действий банка имеются.
Гражданин Алексеев разместил на счете 1 000 000 рублей, 80 000 которых были его личными накоплениями, 120 000 накоплениями жены, 800 000 деньгами, вырученными от продажи автомобиля. По истечению года банк отказал в выдаче наличных, потребовав подтверждения легального происхождения денег. Поскольку Алексеев не смог подтвердить документами происхождение 200 000 рублей, банк отказал в операции.
Мужчина обратился к юристам, которые изучили дело и порекомендовали обратиться в суд, подкрепляя свои претензии нормами Закона о защите прав потребителей, Гражданским кодексом РФ и другими нормативными актами, а также договором банковского обслуживания между Алексеевым и кредитной организацией. Суд встал на сторону клиента, принудив банк выдать вклад, оплатить неустойку и возместить расходы истца на судебные издержки и представителя.
Алгоритм обращения в суд
составляется заявление в суд с указанием причины;
прикладывается пакет документов (кредитный договор, письма в банк и из банка, ответы на претензии и пр.);
участие в судебном заседании и с аргументированным отстаиванием своей позиции.
Решение суда по вкладу может не удовлетворить истца, что позволяет перенести спор в следующую инстанцию. Однако если доходы получены законным путем и есть хотя бы одно обоснование этому, то суд, скорее всего, встанет на сторону вкладчика. Отрицательные решения в большинстве случаев выносятся, если истец не может пояснить происхождение денежных средств.
Банк не выдаёт деньги со счета
Если банк не выдает деньги, то это считается серьезным нарушением. В случае неисполнения данного требования заемщик вправе требовать не только возврата денежных средств, но и уплаты дополнительных процентов по ставке рефинансирования, а также неустойку. По закону (статья 834 ГК РФ) банк обязан (!) возвратить сумму вклада и проценты, на условиях, которые прописаны в договоре банковского счета.
Расторжение договора банковского счета.
Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента. Поэтому вы вправе обратиться в любой офис банка и закрыть счет, при этом остаток средств на счете банк обязан выдать вам на руки или перечислить на другой счет. Однако нужно знать, что у банка есть семь дней с момента получения письменного заявления клиента о закрытии счета и до момента выдачи денег. Такое право дается банку на основании статьи 859 ГК РФ.
Что делать, если банк отказывается выдавать вклад?
Возникают ситуации, когда банк отказывается выдавать вклад, основываясь на положениях договора. Однако нужно знать, что подобное положение договора нарушает закон и поэтому является ничтожным. Закон (статья 837 ГК РФ) гарантирует, что вклад может быть возвращен по первому требованию. Если банк не выдает деньги со вклада, то вам нужно выполнить два действия:
Необходимо написать досудебную претензию в банк и отнести ее в отделение банка или отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Причем второй вариант предпочтительней, т.к. в служащие банка иногда отказываются принимать от клиентов документы, ссылаясь на то, что у них нет на это полномочий. Также можно написать жалобу в Роспотребнадзор.
Банк перестал выдавать деньги вкладчикам. Причины могут быть различными, но для самих вкладчиков главный вопрос: как вернуть деньги? На вопросы "РГ" ответил начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.
Что нужно предпринять вкладчику, если банк отказывается выдавать деньги по вкладам?
Ильшат Янгиров: Если выдать деньги отказывается действующий банк, вкладчик имеет право обратиться в суд общей юрисдикции, одновременно заявив ходатайство о наложении ареста на имущество банка в размере суммы вклада. Кроме того, за несвоевременный возврат вклада суд может привлечь банк к ответственности: начислить проценты за пользование чужими деньгами, которые банк также должен будет выплатить вкладчику.
1 млн человек обратились в прошлом году за возмещением потерянного вклада
Ключевой момент - является ли банк участником системы страхования вкладов. Если да, то с требованием о выплате возмещения по вкладу нужно обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Основанием для этого является один из двух предусмотренных законом страховых случаев: или Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций, или ввел в отношении банка мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
В том и другом случае АСВ в течение двух недель публикует в прессе, на сайте банка, а также вывешивает в помещении самого банка сообщение, куда обращаться вкладчикам для получения страховки. Кроме того, АСВ обязано сообщить об этом каждому вкладчику индивидуальным письмом. Письмо направляется Почтой России на адрес, указанный в договоре клиента с банком. Одновременно сообщение может быть направлено по электронной почте или смс-сообщением, если в договоре предусмотрены такие способы связи. Поэтому очень важно, чтобы клиент вовремя уведомил свой банк об изменении адреса, телефона, электронного адреса и других реквизитов.
Как вкладчики банка могут узнать о том, что в банке назначена временная администрация?
Ильшат Янгиров: Приказ Банка России о назначении временной администрации публикуется в "Вестнике Банка России" в течение 10 дней со дня его издания.
Временная администрация помещает в "Российской газете", в "Вестнике Банка России" сообщение с реквизитами, адресом банка и сведениями о временной администрации. Эта информация также размещается в Интернете на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе "Пресс-релизы".
Предъявляя требования к банку-должнику, необходимо не только указать сумму вклада вместе с процентами, но и приложить подлинные документы либо их заверенные копии, подтверждающие обоснованность требований.
Если временная администрация признает требования вкладчиков обоснованными, она в течение 30 дней вносит их в реестр требований кредиторов. В этот же срок вкладчика уведомляют о включении в реестр или об отказе, если требование не признано. Бывают случаи, когда требование признается не полностью. Тогда в реестр включается только его признанная часть.
Где и когда можно получить свой вклад?
Ильшат Янгиров: Вкладчиками банков - участников системы страхования вкладов занимается АСВ.
Реестр требований вкладчиков формируется в банке в течение семи дней после отзыва лицензии и направляется в АСВ. Затем АСВ в течение семи дней со дня получения реестра публикует в "Вестнике Банка России" и СМИ информацию о том, куда можно обратиться с заявлением о получении возмещения, каков порядок приема таких заявлений. Также АСВ сообщает об этом каждому вкладчику индивидуальным письмом. Как правило, заявления принимают банки-агенты, действующие от имени АСВ.
Выплаты вкладчикам должны начинаться не позднее чем через 14 дней после отзыва лицензии или введения моратория. Обратиться с требованием о выплате денег вкладчик может в течение всего срока конкурсного производства (обычно оно длится около полутора лет). А при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания срока моратория.
Что делать, если вкладчик пропустил срок для обращения с требованием о возмещении по вкладам?
Ильшат Янгиров: Он может быть включен в реестр кредиторов решением правления АСВ. Согласно Закону "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", уважительными причинами в такой ситуации являются болезнь вкладчика, подтвержденная медицинскими документами, служба по призыву в армии или пребывание в воинских частях, а также чрезвычайные происшествия и другие обстоятельства непреодолимой силы.
Как происходит получение страхового возмещения?
Ильшат Янгиров: Процедура максимально проста. Необходимо заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет).
Если вкладчик по какой-то причине не сможет явиться в офис банка-агента лично, заявление можно будет отправить по почте. Выплаты также можно получить почтовым переводом.
Вкладчику выплачивается возмещение: на сегодняшний день - не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, сумма которых превышает 1,4 млн рублей, он также получит не больше этой суммы. Но если вклады в нескольких банках и у них отозваны лицензии, то размер страхового возмещения для каждого банка исчисляется отдельно. Поэтому крупные суммы выгодно поделить и поместить в несколько банков.
Если вклад больше 1,4 млн рублей, часть денег теряется?
Ильшат Янгиров: Вернуть всю сумму вклада вкладчик может рассчитывать в том случае, если у банка с отозванной лицензией достаточно средств для удовлетворения требований кредиторов (т.е. если происходит ликвидация банка не в связи с банкротством). Тогда недостающую часть (после выплат АСВ) он получит при ликвидации банка. Напоминаю, что вкладчики - это кредиторы первой очереди. Если же банк - банкрот, то все вернуть не удастся. В этом случае вкладчики могут рассчитывать только на выплаты АСВ.
Следует помнить, что из суммы страховых выплат вычитается сумма обязательств вкладчика перед банком, если они есть. Например, если у вкладчика помимо вклада в сумме 1,4 млн рублей есть в том же банке еще и кредит на 1 млн рублей, то возмещение в итоге составит 400 тыс. рублей.
Если есть и вклад, и кредит
Некоторые думают, что, если банк обанкротится, им крупно повезет - некому будет возвращать взятые кредиты.
Ильшат Янгиров: Отзыв лицензии у банка вовсе не означает, что кредит можно не платить. У заемщика сохраняется обязанность исполнять свои обязательства перед банком по заключенному договору. Однако надо учесть, что могут поменяться реквизиты для погашения кредита.
Так, в период действия временной администрации (то есть после отзыва лицензии и до назначения судом конкурсного управляющего) реквизиты для погашения задолженности, как и другую информацию для заемщиков, можно уточнить на сайте банка. После того как будет назначен конкурсный управляющий, реквизиты для погашения задолженности также могут поменяться. В случае если конкурсным управляющим назначается АСВ, реквизиты размещаются на сайте АСВ в разделе "Ликвидация банков".
Если у заемщика есть вклад в банке с отозванной лицензией, то по закону сумма страховой выплаты уменьшается на сумму долга банку. Например, у клиента есть вклад 350 000 рублей и кредит, остаток задолженности по которому - 50 000 рублей. В таком случае вкладчику выплатят 300 000 рублей страхового возмещения. При этом он должен продолжить погашение кредита (по графику или досрочно) и сможет получить остаток по вкладу, когда выплатит кредит.
Если размер долга перед банком больше размера вклада (кредит - 1 млн рублей, а вклад - 400 тыс. рублей), то страховое возмещение можно будет получить только после полного погашения кредита или переуступки прав по этому долгу. При этом погасить часть кредита в банке с отозванной лицензией за счет вклада в этом же банке законодательство не разрешает: "Погашение требований кредиторов путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается" (п. 31, ст. 189.96 Закона "О несостоятельности (банкротстве)").
МОСКВА, 31 янв - ПРАЙМ, Наталья Карнова . Коллегия Верховного суда по гражданским спорам признала правоту Сбербанка в деле об отказе клиенту-физлицу в выдаче вклада. Как пишет "Коммерсант", поводом для отказа послужили подозрения кредитной организации, что вкладчик таким образом пытается легализовать доходы. Суть дела состоит в том, что в 2015 году клиент перевел 56 млн рублей в Сбербанк из другого банка, и на следующий день пытался их обналичить, но получил отказ. Сбербанк затребовал документы о подтверждении легального происхождения средств. Клиент не смог их предоставить и попытался снять деньги, переведя их на несколько срочных вкладов. Однако по окончании срока их действия банк вновь отказал ему в возврате средств.
Согласно решению коллегии, Сбербанк в этом деле был прав, поскольку клиент так и не предоставил документы о легальном происхождении средств. Кроме того, нормы права не содержат обязанности выдавать деньги в той форме, в которой их запросил клиент, а в безналичном переводе средств в другой банк его не ограничивали.
При этом эксперты указывают, что решение суда является спорным. Дело в том, что обналичка предполагает быстрое снятие денег, а клиент готов был надолго заморозить их во вкладе. Поэтому об обналичивании средств здесь можно говорить лишь формально, но не по сути. Кроме того, при переводе средств в другой банк взимается комиссия, которая может достигать 25% от суммы транзакции, что является для клиента существенной потерей. Поэтому говорить о равных возможностях при получении средств наличным и безналичным путем говорить не приходится.
БОРЬБА С ОБНАЛИЧКОЙ
Власти РФ уделяют все больше внимания борьбе с противоправными и преступными намерениями некоторых клиентов банков. Если при обычных банковских операциях такие возможности уже значительно ограничены, то электронные платежи оставляют простор для противозаконных операций. При этом установить конечного получателя денежных средств, а также цель и назначение перевода затруднительно, а в ряде случаев невозможно. Законопроект, который запрещает снятие наличных денег с анонимных предоплаченных карт, находится сейчас на рассмотрении Госдумы и поддержан комитетом по финрынку.
"Бесспорно, действия властей, прежде всего, Центробанка, призванные ограничить отмывание средств и прочие противозаконные операции вполне обоснованы и эффективны", - рассуждает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. За последние несколько лет ситуация в этой сфере изменилась в лучшую сторону. Контроль ЦБ работает, банковские стандарты ужесточаются и в целом лазеек для отмывания средств все меньше, отметил он.
В настоящее время банки очень щепетильно относятся к таким операциям, так как обналичивание денег грозит им отзывом лицензии, поскольку делает банк соучастником такого правонарушения, согласен юрист, правозащитник Александр Хурунджи. "Законодательством предусмотрены меры по предотвращению легализации незаконных доходов, которые обязывают банки ограничивать обналичивание денежных средств, если нет документов, подтверждающие легальность их происхождения", - напомнил он.
Поэтому банк вправе отказать в обналичивании крупных сумм денег без таких документов. При этом распоряжение деньгами путем безналичных операций не ограничиваются. Это сделано для того, чтобы можно было проследить путь денежных средств и привлечь виновных лиц к ответственности, если впоследствии будет выявлено какое-то правонарушение.
В свою очередь, Порывай отметил, что банки обязаны запросить документы, подтверждающие легальность происхождения, еще в момент принятия у клиента наличных денег - если, конечно, возникли какие-либо сомнения. Тем более речь идет о довольно значительной сумме. Если же перевод безналичный, то в случае сомнений и отсутствия подтверждающих документов банк мог отправить деньги обратно. Таким образом, ситуация с невыдачей вклада выглядит довольно странно, рассуждает он.
КТО РИСКУЕТ ДЕНЬГАМИ
Основной критерий отказа в выдаче денег - их величина. Банки ограничивают суммы выдачи наличными, так денежные средства свыше 150 тысяч рублей не могут сняты с большинства банковских карт в течение одного дня, для премиальных счетов лимит выдачи денег в сутки может достигать 500 тысяч рублей, но свыше 600 тысяч рублей не выдаст ни один банк. Дело в том, что любые обналичивания денег свыше указанной суммы подпадают под автоматический валютный контроль, установленный законодательством РФ.
Тем не менее, не исключено, что, если это станет прецедентом, то отдельные недобросовестные банки могут пользоваться возможностью не выдавать гражданам вклады в случае финансовых сложностей, обосновывая это сомнениями в легальности получения денег. В этом случае следует обращаться в ЦБ, который возьмет подобный банк "на заметку", а затем в суд, который должен решить все спорные вопросы. Если решение примут в пользу клиента, то кредитная организация должна компенсировать ему каждый день просрочки в выдаче вклада, с учетом упущенной выгоды, если сорвалась сделка и т.п., отметил Порывай.
При этом, по словам Хуруджи, практика свидетельствует о том, что отсутствие оправдательных документов на происхождение денег дает основание суду или Центробанку признать действия банка законными и обоснованными.
