Система страхования асв. Важная информация об агентстве по страхованию вкладов

Исторически в России банковский депозит является самым популярным способом сбережения денежных средств. С развитием банковских технологий процесс управления личными финансами стал удобнее и проще – наши зарплаты и пенсии зачисляются на банковские счета, а интернет-банкинг позволяет, не выходя из дома, размещать эти средства на депозитах с лучшими условиями. Безусловно, ведущим фактором, поддерживающим столь высокую степень доверия наших граждан к данному способу сбережений, является государственная система страхования вкладов. Многие из нас слышали об этой системе, но ее устройство познают единицы и, как правило, в результате наступления страхового случая. В настоящей статье мы постараемся восполнить этот пробел знаний и расскажем, как работает российская система страхования вкладов.

Система страхования вкладов и Агентство по страхованию вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) - это эффективный механизм защиты, предусматривающий страхование вкладов физических лиц государством. При наступлении страхового случая выплата вкладчикам возмещения осуществляется Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Его создание было вызвано волной банкротств финансовых учреждений, прокатившейся по России в конце 90-х годов. Так, 23 декабря 2003 года был принят федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» , для успешной реализации норм которого в 2004 г. и было создано АСВ.

Агентство ведет реестр участников ССВ, выплачивает страховое возмещение по вкладам при наступлении страхового случая, а также управляет фондом обязательного страхования вкладов (ФОСВ). За все время существования АСВ (с 2004 по январь 2013 г.) было зафиксировано 130 страховых случаев, за получением страхового возмещения обратились 388,3 тыс. человек, которым было выплачено 72,7 млрд. рублей.

Аналогичные ССВ системы функционируют более чем в 100 странах и призваны предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивать стабильность банковской системы и доверие к ней населения. О том, каким образом осуществляется страхование, и какое событие признается страховым случаем, мы расскажем далее.

Механизм страхования вкладов

Процесс страхования вкладов достаточно прост. Вкладчик вносит депозит в банк и оформляет депозитный договор. Специального договора страхования вклада заключать не нужно: все технические моменты взаимодействия с АСВ ложатся на плечи выбранного вами финансового учреждения. Ежеквартально банк оплачивает АСВ страховой взнос в размере 0,1% от суммы общего портфеля депозитов. Таким образом, страховку оплачивают не вкладчики, а сами банки.

Страхованию подлежат все средства, размещенные на счетах физических лиц, в том числе – и на дебетовых пластиковых картах, кроме:

• средств на счетах частных лиц – индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, а также на счетах адвокатов и нотариусов, открытых для осуществления ими указанной деятельности;
• вкладов на предъявителя;
• средств, переданных физическим лицом банку в доверительное управление;
• вкладов в драгоценных металлах;
• электронных денежных средств;
• вкладов, размещенных в зарубежных филиалах банков России.

Страховым случаем согласно ст. 8 ФЗ № 177-ФЗ является:

• отзыв ЦБР или аннуляция лицензии банка, в котором у вас был размещен депозит;
• мораторий ЦБР на удовлетворение требований других кредиторов банка.

Такой исход возможен во время серьезных финансовых трудностей у банка, его полного разорения или же в период экономического кризиса. Далее мы рассмотрим, каким образом, и в каком размере вкладчики могут получить возмещение.

Страховое возмещение

Страховое возмещение при наступлении страхового случая вкладчики получают от АСВ. В соответствии с действующим законодательством возмещение выплачивается в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более чем 1 400 000 рублей (п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ). Валютные вклады пересчитываются, исходя из курса ЦБР, действующего на дату наступления страхового случая.

Согласно ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ, в случае, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, и их общая сумма превышает 1 400 000 рублей, возмещение будет выплачено по каждому вкладу пропорционально его размеру. Если средства размещены в нескольких банках, то в каждом из них вкладчик может получить до 1 400 000 рублей.

Согласно Федеральному закону № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для страховых случаев, которые наступили после 29 декабря 2014 года, максимальный размер страхового возмещения по счетам (вкладам) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, увеличен до 1,4 млн рублей.

Отметим, что если на счету у вкладчика было больше, чем 1 400 000 руб., на оставшиеся средства вкладчик также может претендовать, но уже в ходе конкурсного производства, когда будет реализовываться имущество банка. Выплаты осуществляются в порядке очереди, и претензии далеко не всех вкладчиков могут быть удовлетворены.

Важно запомнить, что если в банке, в отношении которого произошел страховой случай, у вас был не только депозит, но и кредит, то размер возмещения будет определяться, исходя из разницы между суммой вклада и ваших обязательств по кредиту.

Что делать, если наступил страховой случай?

Порядок выплаты страхового возмещения регламентируется ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ . Согласно закону, АСВ в течение 7 дней со дня получения от банка реестра его обязательств перед вкладчиками, публикует в «Вестнике Банка России» и печатном издании по месту расположения банка сообщение, содержащее данные о месте, времени и порядке приема заявлений от вкладчиков о выплате возмещения. Также АСВ в течение 1 месяца направляет сообщение каждому вкладчику банка, имеющему право на страховое возмещение. Кроме того, всю необходимую информацию клиенты могут получить и в самом банке.

Вкладчик или его представитель обязаны предъявить заявление по форме, указанной АСВ; документы, удостоверяющие их личность; документы на право наследования или использования денежных средств (при наличии). После этого АСВ предоставляет вкладчику выписку из реестров с указанием суммы возмещения и в течение 3-х рабочих дней со дня подачи вкладчиком заявления, но не ранее, чем через 14 дней с момента наступления страхового случая, выплачивает возмещение.

Вкладчикам, получившим возмещение, предоставляется соответствующая справка, а ее копия направляется в банк. Если вкладчик не согласен с суммой, указанной в реестре, он может предоставить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие факт несоответствия суммы действительности. Агентство направляет их в банк, и тот в случае обоснованности претензий вкладчика должен в течение 10 дней внести в реестр изменения и уведомить об этом АСВ.

Выплата возмещения может осуществляться либо наличными, либо путем перечисления средств на счет, указанный вкладчиком. Прием заявления, документов и выплата возмещений может осуществляться АСВ с привлечением банков-агентов.

Подать заявление на получение страхового возмещения вкладчик может со дня наступления страхового случая и до окончания процесса ликвидации банка. Если клиент не успел этого сделать в отведенные сроки по уважительной причине (из-за тяжелого заболевания, долгосрочной командировки и т.д.), АСВ и после ликвидации примет его заявление и выплатит возмещение (без уважительной причины на это не стоит рассчитывать).

В заключение отметим, что, несмотря на отлаженность процесса возмещения и очевидную фундаментальность системы страхования вкладов, размер ее фонда не безграничен – в критический момент он сможет покрыть обязательства двух - трех крупных коммерческих банков. Поэтому при выборе сберегательной программы в первую очередь необходимо оценить надежность финансовой организации . Однако если вы предпочитаете высокодоходные вложения в малоизвестные банки, рекомендуется диверсифицировать свой депозитный портфель. Размещая в каждом из них не более 700 тыс. рублей, вы в большей степени застрахуете себя от финансовых потерь, даже в случае банкротства нескольких финансовых организаций.

Введение. Общий обзор деятельности

Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» . Агентство наделено следующими функциями:

Обеспечение функционирования системы страхования вкладов;

Осуществление функций конкурсного управляющего (ликвидатора) несостоятельных кредитных организаций;

Финансовое оздоровление (санация) банков.

Агентство ведет реестр банков-участников ССВ, выплачивает вкладчикам страховое возмещение по вкладам при наступлении страхового случая , управляет фондом обязательного страхования вкладов (ФОСВ).

Для прогнозирования потоков средств Фонда применяется методика оценки финансовой устойчивости системы обязательного страхования вкладов, использующая статистическую обработку данных отчетности банков, а также исторические данные об их банкротствах.

Для ежеквартальной оценки страховых рисков ССВ наряду с эконометрической моделью используются модели, позволяющие оценить финансовую устойчивость банков на основании информации об их кредитных рейтингах, а также о текущих рыночных котировках эмитированных банками ценных бумаг и экспертные оценки.

Инвестирование средств Фонда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых активов. Для АСВ, как и для всех остальных государственных корпораций, Правительством Российской Федерации устанавливаются общий порядок и условия инвестирования, а также порядок и механизмы контроля за инвестированием временно свободных средств.

В перечень разрешенных активов для инвестирования средств Фонда включены:

Государственные ценные бумаги Российской Федерации и субъектов Российской Федерации;

Облигации российских эмитентов;

Акции российских эмитентов, созданных в форме ОАО;

Ипотечные ценные бумаги российских эмитентов;

Ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации.

Не допускается инвестирование средств Фонда в депозиты и ценные бумаги российских кредитных организаций.

Структура вложений Фонда обязательного страхования вкладов определяется советом директоров АСВ ежегодно с учётом текущей и перспективной конъюнктуры на инвестиционных рынках.

Механизм страховых выплат

Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику выплачивается денежная компенсация - возмещение по вкладам в размере до 700 тыс. рублей. В случае ликвидации банка (признания его банкротом) его расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее, в ходе ликвидационных процедур (конкурсного производства) в банке (при наличии у банка средств).

Для получения возмещения по вкладам гражданин должен представить в АСВ (или уполномоченному банку-агенту) заявление и документ, удостоверяющий его личность (как правило, паспорт). Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации (конкурсного производства) банка, которая, как правило, длится два-три года. В исключительных случаях, при наличии уважительных причин, страховое возмещение выплачивается также и лицам, не обратившимся в эти сроки.

Выплата возмещения производится непосредственно в АСВ либо через уполномоченный банк-агент в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками. Выплаты начинаются не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая. Этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов.

Средний срок фактического начала выплат ещё меньше - 11,5 суток. Постепенное снижение срока начала выплат является стратегическим ориентиром АСВ, направленным на сглаживание негативных последствий наступления страхового случая.

По заявлению вкладчика выплата может производиться как наличными деньгами, так и путем перечисления средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Размер страховых выплат

В соответствии с действующим законодательством возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. Валютные вклады пересчитываются по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.

При расчете размера страхового возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы вкладов.

Сумма компенсации в одном банке не может превышать 700 тысяч рублей, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах. Однако если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них максимальная сумма возмещения будет составлять 700 тысяч рублей.

Предельная сумма страхового возмещения и история её повышения:

За время деятельности АСВ по состоянию на апрель 2012 года произошло 120 страховых случаев. За получением страхового возмещения обратилось 330,6 тыс. человек на общую сумму 59,5 млрд рублей.

Реестр банков-участников ССВ

По состоянию на сентябрь 2012 года участниками ССВ являлись 892 банка:

Действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами, - 783;

Действующих кредитных организаций, ранее принимавших вклады, но утративших право на привлечение денежных средств физических лиц, - 10;

Банков, находящихся в процессе ликвидации (конкурсного производства), - 100

Знак «Вклады застрахованы. Система страхования вкладов»

Об участии банка в системе обязательного страхования вкладов свидетельствует зарегистрированный Агентством знак «Система страхования вкладов. Вклады застрахованы».

Знак может использоваться банком-участником системы страхования вкладов путем его размещения на стеклах операционных касс, на информационных стендах, на входе в помещение банка, на своих банкоматах, годовых отчетах, на выдаваемых банком банковских картах и иных носителях информации для клиентов.

Знак может включаться в бланки договоров вклада/счета, заключаемых с физическими лицами, при условии, что денежные средства по этим договорам подлежат страхованию. Банк также вправе размещать знак на своем сайте в сети Интернет.

Конкурсное производство (ликвидация) кредитных организаций

В соответствии с Федеральным законом от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» АСВ осуществляет функции ликвидатора и конкурсного управляющего кредитных организаций.

Процедура принудительной ликвидации осуществляется по заявлению Банка России на основании решения арбитражного суда в случае, если стоимость имущества (активов) кредитной организации, у которой Банком России отозвана лицензия на осуществление банковских операций, достаточна для исполнения её обязательств перед кредиторами и обязанностей по уплате обязательных платежей. В случае, если имущества (активов) ликвидируемой кредитной организации недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, то в отношении неё на основании решения арбитражного суда вводится процедура конкурсного производства.

Назначение АСВ конкурсным управляющим (ликвидатором)

Арбитражный суд назначает АСВ конкурсным управляющим (ликвидатором) в следующих случаях:

Если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц;

При непредставлении в арбитражный суд в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего - физического лица, при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение средств граждан во вклады;

При освобождении или отстранении арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) - физического лица;

При банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников.

Статистика конкурсного производства (ликвидации) кредитных организаций

По состоянию на сентябрь 2012 года функции конкурсного управляющего (ликвидатора) осуществлялись Агентством в 116 кредитных организациях, из них: в 114 проходило конкурсное производство, в 2 - принудительная ликвидация. 71 ликвидируемых банков зарегистрированы в Москве и Московской области, 45 - в других субъектах Российской Федерации. Количество кредиторов в ликвидируемых банках на указанную дату превышает 65 тысяч. Объём установленных требований кредиторов в ликвидируемых банках составил 279,8 млрд руб.

Средний процент удовлетворения требований кредиторов 93 банков, в которых завершено конкурсное производство, за весь период деятельности Агентства по состоянию на 1 января 2012 года составил 17 %. В кредитных организациях, в отношении которых завершены процедуры конкурсного производства в 2011 году, требования кредиторов в среднем удовлетворены на 39,1 %. При этом в трех кредитных организациях - банкротах требования кредиторов всех очередей удовлетворены в полном объёме.

Участникам (акционерам) семи из пятнадцати кредитных организаций, где ликвидационные процедуры завершены в 2011 году, после полного расчета с кредиторами возвращено оставшееся имущество.

С начала своей деятельности и до июня 2012 года в качестве корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) Агентство осуществляло ликвидационные процедуры в отношении 288 банков и полностью завершило их в 172 банках.

Задачи конкурсного производства (ликвидации). Представители конкурсного управляющего. Информация о ходе ликвидации кредитных организаций

В ходе конкурсного производства (ликвидации) кредитных организаций Агентство занимается:

Проведением инвентаризации и оценкой имущества кредитной организации путем привлечения независимого оценщика;

Обеспечением сохранности имущества ликвидируемой кредитной организации;

Установлением требований кредиторов и ведением их реестра;

Формированием конкурсной массы;

Проведением расчетов с кредиторами кредитной организации;

Выявлением признаков преднамеренного и фиктивного банкротства, а также обстоятельств банкротства кредитной организации, являющихся основанием для привлечения руководителей и/или учредителей ликвидируемой кредитной организации к субсидиарной ответственности.

Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего (ликвидатора) через назначенных им из числа своих служащих представителей, действующих на основании доверенности.

Законодательство предписывает Агентству регулярное предоставление отчетов и иной информации о ходе ликвидационных процедур Банку России, арбитражному суду и собранию (комитету) кредиторов кредитной организации, в том числе путем опубликования информационных сообщений о ходе конкурсного производства (ликвидации) в средствах массовой информации.

Формирование конкурсной массы для расчетов с кредиторами банка включает анализ состояния имущества ликвидируемого банка, инвентаризацию активов и определение их рыночной стоимости путем проведения независимой оценки, взыскание с должников имеющейся задолженности перед кредитной организацией, а также организацию и проведение торгов имуществом ликвидируемой кредитной организации.

В ходе конкурсного производства (ликвидации) АСВ выявляет и оспаривает сделки, заключенные в ущерб имущественным интересам банков и их кредиторов (сомнительные сделки), осуществляет поиск и истребование от третьих лиц незаконно удерживаемого имущества банка, заявляет отказ от исполнения договоров и иных сделок кредитной организации, если исполнение кредитной организацией указанных сделок повлечет за собой убытки для кредитной организации по сравнению с аналогичными сделками, совершаемыми при сравнимых обстоятельствах, а также при наличии оснований осуществляет действия по привлечению гражданско-правовой и уголовной ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства.

Финансовое оздоровление (санация) банков

Инструменты финансового оздоровления (санации)

К трём банкам была применена процедура передачи части их имущества и всех обязательств перед физическими лицами по договорам банковского вклада/ счета в финансово здоровые банки-приобретатели:

По состоянию на апрель 2012 года общий размер финансирования мероприятий по финансовому оздоровлению банков с учетом погашения основного долга (в том числе по активам, приобретенным Агентством или полученным в счет погашения предоставленных займов) составляет 492 млрд руб., из которых за счет средств Банка России профинансировано 345 млрд руб., за счет имущественного взноса Российской Федерации в Агентство - 147 млрд руб.

Органы управления и организационная структура АСВ

Органами управления агентства являются совет директоров, правление и генеральный директор. Высший орган управления АСВ - совет директоров, в который входят семь представителей Правительства Российской Федерации, пять представителей Банка России и генеральный директор Агентства. Персональный состав совета директоров :

Организационная структура Агентства включает в себя.

Энциклопедичный YouTube

• 1 / 5

  Основная функция - страхование вкладов населения. Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами, а вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов.

  Страхованию подлежат все денежные средства во вкладах и на счетах физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица в банках (включая дебетовые пластиковые карты), за исключением:

  • средств на счетах адвокатов и нотариусов, если они открыты в связи с указанной деятельностью;
  • вкладов на предъявителя;
  • средств, переданных банкам в доверительное управление;
  • вкладов в зарубежных филиалах российских банков.

  Страхованию также не подлежат средства на металлических счетах, поскольку действующее законодательство относит к денежным средствам только российскую валюту и валюту иностранных государств, а не драгоценные металлы. Кроме того, страхованию не подлежат электронные денежные средства и денежные переводы, осуществляемые без открытия счёта.

  Фонд

  Средства для обеспечения действия системы аккумулируются в фонде обязательного страхования вкладов. Размер фонда по состоянию на 1 декабря 2014 года составил 88,5 млрд руб.

  Источники формирования фонда в 2015 году:

  • страховые взносы банков в размере 75,7 млрд руб. (на 14,9 % больше, чем за предыдущий год)
  • возврат денежных средств из конкурсной массы в погашение ранее выплаченного страхового возмещения - 39,1 млрд руб.
  • прибыль от инвестирования временно свободных средств фонда - 9,1 млрд руб.
  • прочие поступления - 1,1 млрд руб.

  С 1 июля 2015 года законом введена в действие система дифференцированных ставок. Уплачиваемая всеми банками базовая ставка установлена Агентством в размере 0,1 % расчетной базы, дополнительная - 20 % базовой ставки, повышенная дополнительная - 150 % базовой ставки. Дополнительная или повышенная дополнительная ставка применялась банком, если максимальная доходность вкладов, привлеченных им в расчетном периоде, превышала рассчитанный Банком России базовый уровень доходности вкладов более чем на 2 п.п. или 3 п.п., соответственно.

  Агентством разработана система анализа рисков, позволяющая оценивать достаточность средств Фонда. Анализ учитывает сценарные условия функционирования экономики, основные параметры прогнозов социально-экономического развития Российской Федерации, подготовленных Минэкономразвития России .

  Для прогнозирования потоков средств Фонда применяется методика оценки финансовой устойчивости системы обязательного страхования вкладов, использующая статистическую обработку данных отчетности банков, а также исторические данные об их банкротствах.

  Для ежеквартальной оценки страховых рисков системы наряду с эконометрической моделью используются модели, позволяющие оценить финансовую устойчивость банков на основании информации об их кредитных рейтингах, а также о текущих рыночных котировках эмитированных банками ценных бумаг и экспертные оценки.

  Инвестирование средств фонда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых активов. Для АСВ, как и для всех остальных государственных корпораций, Правительством Российской Федерации устанавливаются общий порядок и условия инвестирования, а также порядок и механизмы контроля над инвестированием временно свободных средств.

  В перечень разрешённых активов для инвестирования средств фонда включены:

  • государственные ценные бумаги Российской Федерации и субъектов Российской Федерации;
  • депозиты Банка России ;
  • облигации российских эмитентов;
  • акции российских эмитентов, созданных в форме публичных акционерных обществ;
  • ипотечные ценные бумаги российских эмитентов;
  • ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению или публичному обращению в Российской Федерации.

  Не допускается инвестирование средств фонда в депозиты и ценные бумаги российских кредитных организаций. Структура вложений Фонда обязательного страхования вкладов определяется советом директоров ежегодно с учётом текущей и перспективной конъюнктуры на инвестиционных рынках.

  Механизм страховых выплат

  Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику выплачивается денежная компенсация - возмещение по вкладам в размере 100 % от суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб. В случае ликвидации банка (признания его банкротом) его расчёты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее, в ходе ликвидационных процедур (конкурсного производства) в банке (при наличии у банка средств).

  Для получения возмещения по вкладам гражданин должен представить в АСВ (или уполномоченному банку-агенту) заявление и документ, удостоверяющий его личность (как правило, паспорт). Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации (конкурсного производства) банка, которая, как правило, длится два-три года. В исключительных случаях, при наличии уважительных причин, страховое возмещение выплачивается также и лицам, не обратившимся в эти сроки.

  Выплата возмещения производится непосредственно в АСВ либо через уполномоченный банк-агент в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками . Выплаты начинаются не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая. Этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов.

  По заявлению вкладчика выплата может производиться как наличными деньгами, так и путём перечисления средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

  Предельная сумма страхового возмещения и история её повышения:

  • до 9 августа 2006 года - 100 тысяч руб.;
  • до 25 марта 2007 года - 190 тысяч руб.;
  • до 1 октября 2008 года - 400 тысяч руб.;
  • до 28 декабря 2014 года - 700 тысяч руб.;
  • после 29 декабря 2014 года - 1,4 млн руб.

  По состоянию на 1 августа 2016 года произошло 345 страховых случаев, всего 2,25 млн вкладчиков выплачено страховое возмещение в размере 1,05 трлн руб.

  Критика

  Федеральный закон о страховании вкладов позволяет АСВ не возвращать вклады лицам, одновременно имеющим в банке кредит. Средства со вклада (депозитного счёта) вернут только после выплаты кредита и без процентов. Проценты по кредитам ликвидированных банков АСВ при этом продолжает взимать .

  Функции ликвидатора и конкурсного управляющего

  Агентство также осуществляет функции ликвидатора и конкурсного управляющего кредитных организаций .

  Процедура принудительной ликвидации осуществляется по заявлению Банка России на основании решения арбитражного суда в случае, если стоимость имущества (активов) кредитной организации, у которой Банком России отозвана лицензия на осуществление банковских операций, достаточна для исполнения её обязательств перед кредиторами и обязанностей по уплате обязательных платежей. В случае, если имущества (активов) ликвидируемой кредитной организации недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, то в отношении неё на основании решения арбитражного суда вводится процедура конкурсного производства.

  Арбитражный суд назначает агентство конкурсным управляющим (ликвидатором) в следующих случаях:

  • если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц;
  • при непредставлении в арбитражный суд в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего - физического лица, при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение средств граждан во вклады;
  • при освобождении или отстранении арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) - физического лица;
  • при банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников.

  По состоянию на 2016 год агентство осуществляло функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 281 кредитной организации, из них: 172 ликвидируемых банка зарегистрированы в Москве и Московской области, 109 - в других субъектах Российской Федерации. Количество кредиторов в ликвидируемых банках (на 26 августа 2016 года) составляет 327 тыс. человек, объём установленных требований кредиторов в ликвидируемых банках составил порядка 1 трлн руб.

  Средний процент удовлетворения требований кредиторов (по данным за 2015 год) по 17 банкам-банкротам, в которых ликвидационные процедуры завершены в отчётном периоде, составил 46,4 %. В кредитных организациях, в отношении которых завершены процедуры конкурсного производства в 2015 году, требования кредиторов первой очереди в среднем удовлетворены на 70,7 %, второй - на 20,2 %, третьей - на 16,3 %.

  К сентябрю 2016 года в качестве корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) агентство осуществляло ликвидационные процедуры в отношении 529 банков и полностью завершило их в 248 банках.

  Финансовое оздоровление (санация) банков

  Кроме этого, на агентство возложены функции санации банков , агентство может осуществлять эти меры путём:

  • оказания финансовой помощи инвесторам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);
  • оказания финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка. В качестве таких приобретателей могут выступать финансово устойчивые банки, для которых подобная сделка не вызовет нарушения ими обязательных нормативов Банка России или иных негативных последствий;
  • приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);
  • оказания финансовой помощи банку при условии, что Агентством и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере.

  Для участия в мероприятиях по финансовому оздоровлению (санации) банков закон предусматривает как привлечение заинтересованных частных инвесторов, так и государственное финансирование. Для этих целей из федерального бюджета Агентству в качестве имущественного взноса Российской Федерации в 2008 года было выделено 200 млрд руб. Кроме того, предусмотрена возможность предоставления Агентству кредитов Банка России и использования средств фонда обязательного страхования вкладов.

  С октября 2008 года, по состоянию на 1 августа 2016 год, агентство приняло участие в 30 проектах санации банков. Всего (нарастающим итогом) по состоянию на 31 декабря 2015 год на цели санации банков направлено более 1,5 трлн руб., из них 1,27 трлн руб. - за счёт кредитов Банка России (в том числе 294,81 млрд руб. - на цели санации «Банка Москвы »), 259,33 млрд руб. - за счёт средств имущественного взноса Российской Федерации в имущество агентства, 7,75 млрд руб. - за счёт средств Фонда.

  Завершённые проекты санации по состоянию на август 2016 года:

  • «Газэнергобанк»
  • «Тарханы» (присоединён к «Российскому капиталу »)
  • «Губернский » (присоединён к «Открытию »
  • «Нижегородпромстройбанк»
  • «Нижний Новгород » (присоединён к «Промсвязьбанку »)
  • «Номос-банк-Сибирь» (ранее - «ВЕФК-Сибирь»)
  • «Петровский» (ранее - «Банк ВЕФК»; присоединён к «Открытию »)
  • «Потенциал» (присоединён к «Российскому капиталу »)
  • «Северная казна » (присоединён к Альфа-банку)
  • «Солидарность » (присоединён к «Пробизнесбанку »)
  • ФИА-банк (административное управление агентством)

  Продолжались проекты финансового оздоровления пяти банков:

  • «Башинвестбанк»

  К трём банкам была применена процедура передачи части их имущества и всех обязательств перед физическими лицами по договорам банковского вклада или счёта в финансово здоровые банки-приобретатели:

  • «Московский залоговый банк» (приобретатель - «Банк Москвы»)
  • «Московский капитал» («Номос-банк »)
  • «Электроника» (Национальный резервный банк)

  В 2017 году был принят федеральный закон, который разрешил Центробанку осуществлять санацию банков в обход Агентства по страхованию вкладов - путем непосредственного кредитования инвестора через специально создаваемую управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора .

  Управление и структура

  Органами управления агентства являются совет директоров, правление и генеральный директор. Высший орган управления - совет директоров, в который входят семь представителей Правительства Российской Федерации, пять представителей Банка России и генеральный директор Агентства. Персональный состав совета директоров :

  • Силуанов Антон Германович - министр финансов РФ, председатель совета директоров
  • Акимов Максим Алексеевич - первый заместитель руководителя Аппарата правительства Российской Федерации
  • Барсуков Сергей Владимирович - директор департамента финансовой политики Минфина России
  • Игнатьев Сергей Михайлович - советник председателя Банка России
  • Исаев Юрий Олегович - генеральный директор
  • Лещевская Юлия Александровна - директор департамента финансово-банковской деятельности и инвестиционного развития Минэкономразвития России
  • Малышев Фёдор Иванович - референт экспертного управления Президента Российской Федерации
  • Моисеев Алексей Владимирович - заместитель министра финансов Российской Федерации
  • Набиуллина Эльвира Сахипзадовна - председатель Банка России
  • Подгузов Николай Радиевич - заместитель Министра экономического развития Российской Федерации
  • Поздышев Василий Анатольевич - заместитель Председателя Банка России
  • Симановский Алексей Юрьевич - первый заместитель Председателя Банка России
  • Сухов Михаил Игоревич - заместитель председателя Банка России

  Департаменты агентства:

  • Департамент организации страхования вкладов
  • Департамент реструктуризации банков
  • Департамент ликвидации банков
  • Экспертно-аналитический департамент
  • Департамент урегулирования требований кредиторов
  • Департамент инвестирования фонда страхования вкладов
  • Департамент управления активами
  • Юридическое управление
  • Управление бухгалтерского отчета и отчетности
  • Управление планирования и стратегического развития
  • Центр общественных связей
  • Управление информационных технологий
  • Управление обеспечения защиты информации и режима
  • Управление делами
  • Служба внутреннего аудита
  • Представительства Агентства в федеральных округах

  В 2004-2012 годах пост генерального директора АСВ занимал

  Для того, чтобы вкладчики жили спокойно и не переживали за свои сбережения и накопления, государством была создана корпорация АСВ. Около 830 банков уже входят в эту систему, что в случае форс-мажоров гарантирует выплату всей вложений. Рассмотрим подробнее, в чем суть Агентства по страхованию и какова его роль.

  Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

  ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

  Это быстро и БЕСПЛАТНО !

  Что это такое

  Финансовый фундамент ССВ – фонд обязательного страхования. За счет этой организации и происходят уплаты по депозитам, а также компенсируются расходы по координации выплат. Главным источником образования фонда являются платежи вкладчиков.

  Страховать можно любые активы физических лиц, кроме:

  • Депозитные счета адвокатских и нотариальных контор;
  • Депозиты на предъявителя;
  • Счета, открытые в филиалах конкретного банка за рубежом;
  • Средства, которые были переданы банку в доверительное управление;
  • Электронные счета.

  Система гарантирования пенсионных накоплений

  Это специальная разработка государства, которая реализуется согласно ФЗ № 422.

  Основной целью системы является гарантия пенсионных накоплений физлицам, формирующих накопительную пенсию в ПФР или в любом НПФ, которые осуществляют деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

  Накопительная часть пенсионного обеспечения состоит из:

  • Платежей работодателей для лиц 1967 г.р. и моложе;
  • Уплаты по программе софинансирования;
  • Доли средств, нацеленных на составление накопительной пенсии, которые были взяты из материнского капитала;
  • Дивидендов, полученных от вклада.

  Гарантирование накоплений обеспечивается корпорацией через уплату обязательных компенсаций.

  Это происходит при установлении одного из случаев:

  • Отзыв разрешения на работу у НПФ;
  • Признание НПФ должником;
  • Открытие в отношении НПФ конкурсного производства;
  • Недостаточное количество средств на день установления лицу пенсионных выплат;
  • Снижение величины резерва ПФР ниже минимального уровня, назначенного Правительством РФ.

  Государственная корпорация агентство по страхованию вкладов дает гарантии на уплату всех денежных средств, отраженных на счетах накопительной пенсии физического лица, кроме инвестиционных доходов. При этом размер выплат не может быть уменьшен и гарантируется в полном объеме.

  Основной источник формирования финансовой основы фонда гарантирования пенсионных накоплений – гарантийные взносы НПФ, находящиеся на учете в системе гарантирования пенсионных накоплений, и ПФР.

  Начиная с 2015 года, АСВ ведет реестр НПФ.

  Ликвидация банков

  Согласно ФЗ № 40, ФЗ № 395-1, ФЗ № 127, корпорация управляет процедурами банкротства финансовых организаций.

  Суд назначает Агентство ликвидатором:

  • При ликвидации финансового учреждения, у которого была лицензия ЦБ РФ на привлечение средств во вклады;
  • При банкротстве банков-должников;
  • При смещении иного ликвидатора;

  Цель агентства как ликвидатора – обеспечить результативную работу при банкротстве, строго соблюдая права и интересы кредиторов, банков, граждан и государства.

  
  

  Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) осуществляет свою деятельность на основании ФЗ № 177 «О страховании вкладов физ. лиц в банках РФ».

  Главной задачей является защита прав и интересов вкладчиков (преимущественно в и ), мотивация кредитных компаний к правильному и законному продвижению , содействие развитию и поддержанию банковской системы в России.

  Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» осуществляет три главных функции, которые рассмотрены ниже.

  Страхование вкладов населения

  Главной функцией организации является защита накоплений вкладчиков, финансы которых сосредоточены на счетах банках РФ (к примеру, в , ).

  В данной системе страхования обязаны принимать участие все банки, находящиеся на территории России и работающие с частными вкладами.

  Застраховать вы можете все средства, если являетесь физ. лицом, предпринимателем, юр. лицом, однако есть исключения. Не подлежат страхованию:

  • Счета адвокатов и нотариусов, если они являются открытыми в соответствии обязанностям своей профессии.
  • Вклады на предъявителя.
  • Счета, которые были переданы банковской организации для управления на основании .
  • Вклады, которые находятся на счету в зарубежных филиалах банков РФ.

  Кроме этого, нельзя застраховать металлический счет. Это связано с тем, что законодательство предусматривает страховку денежных средств, но не драгоценных металлов.

  ССВ имеет свой официальный Фонд, который выполняет роль финансовой основы агентства. Источники формирования его бюджета следующие:

  • 80,6% - страховые взносы от банков, занесенных в реестр.
  • 14,1% – доход от инвестиционных вложений.
  • 5,3% - взнос из бюджета РФ на развитие страховой системы.

  Агентство для усовершенствования своей системы и увеличения показателей надежности сформировало систему анализа рынка.

  Данная разработка позволяет рассматривать уровень достаточности Фонда. Анализ включает в себя состояние экономики, прогнозы на дальнейшее экономическое развитие.

  Во время заключения договора, вкладчик автоматически наделяется правами на получение выплаты в размере до 1,4 млн руб., если у организации отзовут лицензию или произойдут другие, серьезные и непредвиденные, ситуации – страховой случай.

  Оплата происходит в течение двух недель после страхового случая. Выплаты производит доверенная организация – банк-агент.

  Вкладчику необходимо обратиться в указанный срок с паспортом (если просрочен - придется заплатить ), а на месте заполнить заявление. По вашему желанию средства могут быть выданы наличными или перечислены на ваш банковский счет.

  Если банк принимает участие в системе страхования, тогда в обязательном порядке у него будет присутствовать специальный знак:

  Данный значок может быть установлен в любом доступном для посетителей месте: кассы, стекла, стенды, двери, банкоматы, канцелярские принадлежности и т. д. Кроме этого, знак можно использовать в рекламных целях.

  Ликвидация кредитных организаций

  Агентство по страхованию может быть назначено управляющим\ликвидатором в случаях:

  • Ликвидация кредитной организации, которая зарегистрирована в Банке России и осуществляет свою деятельность в рамках привлечения финансов для вкладов физ. лиц.
  • Банкротство банков-должников.
  • Если физ. лицо, которое также является конкурсным управляющим, было отстранено.

  Миссией работы агентства в рамках процесса банкротства является налаживание эффективной работы системы управления банкротством, при этом соблюдая законодательные постановления и интересы всех сторон.

  Чтобы достигнуть данной цели, компания работает над следующим:

  • Своевременная регуляция постановлений кредиторов.
  • Предоставление конкурсной массы в максимально большем размере, постоянный ее рост.
  • Все расчеты с кредиторами должны быть произведены за краткое время и сразу же в полном объеме.
  • Своевременное выявление сделок и дальнейшее их оспаривание, если они могут нанести вред бюджету банка.
  • Поиск лиц, которые незаконным путем удерживают имущество, по праву принадлежащее банковской организации.
  • Привлечение к ответственности лиц, которые повлияли на процесс банкротства.
  • Разумное бюджетирование: уровнять экономию, но в то же время предоставить возможность расширять свои возможности.

  Кредитная организация назначает группу лиц, работающих в банке, оформляет на них доверенность в отношении проведения процедуры. Эта группа сотрудничает с Агентством на протяжении всего периода ликвидации.

  Санация банков

  Санация банков предназначена для того, чтобы восстановить прибыльность кредитной организации. В зависимости от того, какие перспективы на финансовое оздоровление подает определенная компания, будут применены разные механизмы санации.

  Наиболее предпочтительной формой финансового оздоровления является привлечение инвесторов, готовых вложить ту сумму, которой не хватает для полного возобновления деятельности компании.

  Компания также может приобрести акции банка-банкрота на ту сумму, которая решит все вопросы и компенсирует все затраты, полученные в процессе выплат долгов.

  С 2008 г. АСВ помогло 19 организациям в рамках финансового оздоровления, некоторые из проектов предоставлены в таблице, где указ банк и форма, применяемая для ликвидации банкротства:

  Кроме этого, Агентство может предоставлять помощь касательно предотвращения банкротства, предоставляя необходимую финансовую помощь. Для осуществления рассматриваемого процесса, могут быть взяты средства желающих физических лиц, а также привлечен государственный бюджет.