Что нужно для оформления ипотеки? Страница была вам полезна? Заем под залог автомобиля – лучшая альтернатива банковскому кредиту.

Сегодня кредит в Москве может получить любой совершеннолетний гражданин с пропиской на территории страны. Не обязательно даже иметь официальный стаж работы или место устройства. Сервис подбора кредитных программ «Выбор займа» поможет вам найти лояльные предложения. Сайт собрал для вас информацию обо всех финансовых структурах, предлагающих взять кредиты на упрощенных условиях без стажа.

Как взять кредит без стажа работы

Получение кредита без опыта работы обладает следующими особенностями:

• годовая процентная ставка составляет в среднем на 7-10% больше, чем для лиц с подтвержденным стажем, она может достигать 35% годовых или более;
• вы не получите большой суммы денег, максимум - 100 000 рублей, но обычно выдается значительно меньше, что зависит от места работы и дохода ваших родителей или супруга/супруги;
• большим плюсом станет наличие номера стационарного телефона с места работы, где вы трудоустроены неофициально. Если сотрудники банка позвонят по этому номеру и там им подтвердят, что вы действительно работаете на предприятии, вероятность одобрения кредитной линии значительно возрастет.

Также стоит отметить, что наличие большого числа поручителей увеличивает шанс получения кредита. А если вы можете предоставить в качестве залога имущество или ценные бумаги, то заемные средства будут выданы практически со 100% вероятностью. Кроме того, не слишком разборчивы в выборе клиентов организации, выдающие микрокредиты. Здесь взять сумму денег могут практически все граждане РФ, но под высокие проценты: от 2% в день.

Чуть более выгодные условия предполагают займы в различных электронных платежных системах, например - Webmoney. В рамках этого проекта предусмотрена специальная площадка, на которой участники системы могут выдавать друг другу кредиты на согласованных условиях.

Выберите выгодное предложение

Вопрос:
Меня интересует такой вопрос. Смогу ли я получить кредит, если у меня общий стаж работы менее одного года? Прописка – Ростов-на-Дону. Размер кредита — около 150000 рублей на личные нужды. Работаю в Москве, члены моей семьи работают не официально, но те доходы, которые они получают, позволят досрочно погасить кредит. Сама же работаю официально, но оклад не слишком большой, приблизительно 13-14% от предполагаемой суммы кредита. Под суммой 150000 подразумеваю рубли. Консультант Сбербанка сказала, что для оформления кредита у меня недостаточно стажа работы — требуется стаж не менее 1 года.

Ответ: Отдельные банки могут Вам предложить кредит без стажа работы. Для этого Вам стоит поискать сравнительную информацию по предлагаемым банками условиям потребительских кредитов. Правда, сразу скажу, что какой-то общий и минимальный стаж работы на последнем месте, для получения потребительского кредита, у заёмщика должен обязательно быть, так как без справки о зарплате банк не сможет определиться с вашей платёжеспособностью.

Так, например, Банк Москвы предлагает клиентам «Кредит наличными» с разновидностями и условиями, приемлемыми для вас:

1. Обращение за кредитом — в отделение Банка как по месту постоянной регистрации, так и фактического проживания.
2. Стаж на последнем месте работы − не менее 3-х месяцев.
3. Сумма кредита — до 150 000 рублей
4. Срок кредита — до 3 лет
5. Процентные ставки – от 23,50%
6. Справка предоставляется за фактическое время работы в организации (в пределах 6 м-в).

А, ЗАО «Райффайзенбанк» предлагает «Персональный кредит» с такими условиями оформления, как:

1. Минимальный стаж на последнем месте работы — 4 месяца, без требованию по общему стажу.
2. Максимальная сумма кредита (в рублях) — 750 000 руб.
3. средний ежемесячный совокупный собственный доход заёмщика после налогообложения за последние 4 месяца по справке 2-НДФЛ должен составлять:
4. 20 000 рублей для Москвы и Московской области;
5. 15 000 рублей для Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
6. 9 000 рублей для всех остальных регионов.
7. максимальный срок кредита — 60 месяцев
8. постоянное место работы в регионе, где подаётся заявление на кредит.
9. постоянную регистрацию на территории РФ в любом регионе присутствия ЗАО «Райффайзенбанк.

Также Вы можете оформить кредитную карту в банке «Тинькофф Кредитные Системы», рекламу по которому можно найти легко и на сайте которого я не нашла каких либо особых требований к стажу работы. Да и особых усилий не надо — просто заполните онлайн анкету и ожидайте решения по кредитованию.

Комментариев пока нет. Коментирование отключено

Последние новости на сегодня

26.07.18
Китайский юань

В каком банке можно получить кредит при наличии рабочего стажа 3 месяца?

Быстрые займы «Выбирай Банк»

УБРиР (Минутное Дело)

Ренессанс Кредит

Восточный экспресс банк

Почта Банк

Карта Тинькофф Банк

Могу ли я получить кредит, если стаж работы три месяца?

Здравствуйте, Айрат! Благодарим Вас за вопрос! Мы обязательно поможем Вам подобрать подходящий кредитный продукт.

Например, в Восточном экспресс банке, при наличии соответствующей платежеспособности и кредитоспособности, Вы можете претендовать на получение кредита «Новогодний». Размер данного предложения составляет от 50 000 до 500 000 российских рублей. Обращаем Ваше внимание на то, что величина, одобренного Вам кредита, зависит от того, какой пакет документов Вы готовы предоставить банку на рассмотрение. Так, сумму в размере до 200 000 российских рублей, будет реально оформить с паспортом РФ. До 300 000 российских рублей можно кредитоваться с паспортом и при наличии одного дополнительного документа на выбор (водительского удостоверения, международного загранпаспорта, страхового свидетельства пенсионного фонда, свидетельства о регистрации транспортного средства, пенсионного удостоверения). Кредит в размере от 300 000 до 500 000 российских рублей может быть оформлен только со справкой о доходах за последние шесть месяцев.

Поскольку Ваш стаж составляет всего 3 месяца, то рекомендуем Вам подавать свою заявку на сумму до 300 000 российских рублей. За исключением случая, если Ваш общий трудовой стаж будет более 3 месяцев, тогда Вы можете предъявить кредитору две справки с нового и со строго места работы. Самое главное чтобы временной промежуток в трудоустройстве был как можно меньше. Размер процентной ставки по продукту кредитодатель определит, ориентируясь на информацию, указанную Вами в анкете и на уровень Вашей платежной дисциплины по ранее полученным кредитам (от 14% годовых). Погасить свои обязательства перед банком Вы можете в течение 3 — 60 месяцев. Заявка на оформление кредита «Новогодний» подается у нас на сайте. Ее рассмотрение займет у кредитора всего 5 минут. Выдача денег осуществляется в день обращения. В Восточном экспресс банке есть бесплатная услуга «Доставка кредита».

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает кредит «Открытый» на сумму от 5 000 до 1 000 000 российских рублей. По данному продукту размер процентной ставки рассчитывается индивидуально для каждого заявителя (от 12 % годовых), с учетом качества его кредитной истории по ранее оформленным кредитным обязательствам. Кроме того, предусмотрено списание комиссии за снятие наличных денег с карты в банкоматах и кассах других банков (0.8% от суммы). Срок погашения всей задолженности – от 1до 7 лет. Предварительное решение о кредитовании УБРиР принимает на основании Вашей заявки, которую Вы можете подать у нас на сайте. Кредит Вы подучите при наличии паспорта и ставки о доходах за последние 6 месяцев. Айран, если Ваш общий стаж составляет более 3-х месяцев, то Вы можете предоставить кредитору справку с последнего места работы и с предыдущего. Самое главное, чтобы не было значительного временного промежутка в Вашем трудоустройстве. УБРиР допускает прерывание трудового стажа до 1-го месяца.

Можно ли получить кредит, отработав на последнем месте работы 6 месяцев?

Быстрые займы «Выбирай Банк»

УБРиР (Минутное Дело)

Ренессанс Кредит

Восточный экспресс банк

Почта Банк

Карта Тинькофф Банк

Здравствуйте! Каковы шансы взять кредит, если я отработала 6 месяцев? Одобрят ли?

Здравствуйте, Анастасия! Благодарим Вас за доверие! Анастасия, стаж на последнем месте работы, продолжительностью в 6 месяцев не критичен для многих банков. Самое главное, чтобы Ваше трудоустройство было подтверждено нанимателем. Обращаем Ваше внимание на то, что любой кредитор обязательно проверяет на достоверность информацию о доходах и расходах заемщика, чтобы досконально оценить его платежеспособность.

При получении кредитной карты в Альфа-банке нужен непрерывный стаж на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев. Для кредитования Вам потребуется паспорт и любой дополнительный документ на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение или свидетельство ИНН). Если Вы хотите, чтобы ставка по Вашему кредиту была более выгодной, то дополнительно, к вышеуказанному пакету документов, стоит приложить справку о доходах за последние 3 месяца (2НДФЛ или по форме кредитора).

Минимальный стаж на текущем месте работы — 3 месяца, нужен также в КБ Ренессанс Кредит при оформлении потребительского кредита наличными (от 30 000 до 500 000 российских рублей) или кредитной карты «Прозрачная». Документальное подтверждение платежеспособности не требуется, но поощряется выгодным процентом.

В Хоум кредит Банке также можно кредитоваться на сумму от 50 000 до 500 000 российских рублей, имея стаж на последнем месте работы от 3 месяцев. Ситибанк оформляет потребительский кредит в размере до 1 000 000 российских рублей заемщикам, которые предоставят справку о доходах за последние 3 месяца.

Анастасия, если Вам будет сложно кредитоваться в банке на желаемую сумму, то попробуйте получить в микрофинансовой компании заем величиной до 10 000 — 30 000 российских рублей. Быть может, Вам стоит, для начала, зарекомендовать себя в качестве надежного и ответственного заемщика, который прекрасно справляется со своими обязательствами на более скоромных кредитных объемах.

Рекомендуем Вам подать заявку любой МФО, которая есть у нас на сайте. Трудовой стаж, в том числе и неофициальный, каждой из компаний требуется, но его продолжительность не учитывается. Оформить заем можно по паспорту РФ.

Желаем Вам успехов!

Стаж работы для получения кредита в Сбербанке России

К сожалению, Сбербанк России не выдает кредиты безработным людям или оформленным не по трудовому кодексу, и оформить кредит без официального трудоустройства не получится. Наличие постоянного места работы обязательное, на сегодняшний день, условие, в том числе для оформления рефинансирования, ипотеки, автокредита, кредитной карты.

Устроиться на работу исключительно с целью получить деньги не получится, нужен стаж работы несколько месяцев для получения кредита, о конкретных цифрах мы хотим Вам рассказать в данной статье.

Если вы получаете зарплату на карту или счет в Сбербанке

1. Стаж на текущем месте работы – 3 месяца;
2. Общий трудовой стаж за последние пять лет – не проверяется. Но, для работающих пенсионеров, которым приходит пенсия на счет в Сбербанке, трудовой стаж за последние 5 лет должен быть больше 6 месяцев.

Если вы не получаете зарплату на карту или счет в Сбербанке

1. Стаж на текущем месте работы – 6 месяцев;
2. Общий трудовой стаж за последние пять лет – больше 1 года.

Подтверждение дохода при получении кредита

Для оформления потребительского или ипотечного кредита надо подтвердить трудовую занятость и размер получаемого дохода за вышеуказанные периоды.

• Подтверждение дохода:
  1. справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
  2. справка из Пенсионного фонда РФ или другого органа, выплачивающего пенсию;
  3. налоговая декларация за последний налоговый период;
  4. справка по образцу госучреждения, если в нем введен запрет на выдачу справок по форме 2-НДФЛ.
• Подтверждение трудоустройства:
  1. Копия или выписка из трудовой книжки;
  2. Справка от работодателя с информацией о занимаемой должности и стаже работы.

Если заемщик имеет в банке зарплатную карту или вклад, подтверждение трудоустройства может не потребоваться. Вопросы по получению кредита задавайте на бесплатный телефон горячей линии сбербанка. Предлагаем посмотреть со скольки лет выдают кредиты и актуальные проценты по кредитам в сбербанке сегодня. Свои истории получения денег вы можете оставлять в комментариях ниже.

Где можно оформить кредит, имея стаж на последнем месте работы 3 месяца?

Быстрые займы «Выбирай Банк»

УБРиР (Минутное Дело)

Ренессанс Кредит

Восточный экспресс банк

Почта Банк

Карта Тинькофф Банк

Где можно взять кредит, если работаешь только 2 месяца?

Здравствуйте, Алексей! Благодарим Вас за доверие! Алексей, при наличии стажа на последнем месте работы 2 месяца, Вы можете рассчитывать только на оформление займа или кредитной карты, а если подождете еще один месяц, то Вам представиться возможность получения кредита от 30 000 российских рублей.

Из всех продуктов, представленных у нас на сайте, предлагаем Вам ознакомиться с условиями займа в микрофинансовой организации «Миг Кредит». Оформление его не требует посещения офиса компании. Весь процесс кредитования происходит в режиме Онлайн, через Интернет. Вам только нужно качественно заполнить свою заявку у нас на сайте, и пару минут подождать решение от микрофинансовой организации. Одобренная сумма денежных средств будет бесплатно Вам отправлена переводом «Контакт» или «Лидер». МФО «Миг кредит» выдает займы (от 3 000 до 30 000 российских рублей) под 8,9% в месяц. Срок погашения долга составляет от 2х до 6-ти месяцев.

Аналогичными будут условия по продукту от микрофинансовой организации «Домашние деньги». Только, одобренный заем Вам на дом доставит представитель компании. Максимальная сумма кредитования – 25 000 российских рублей. Размер процентной ставки по продукту – 8.9% в месяц. Срок погашения всей задолженности от 2-х до 52-х недель.

Кредитную карту «Тинькофф Платинум» от банка Тинькофф Кредитные Системы, Вы можете получить при наличии паспорта РФ с бесплатной доставкой по почте. Максимальный лимит по кредитке составляет до 300 000 российских рублей. Продукт имеет льготный период — 55 дней и бонусную программу «БРАВО» — возврат 1-го % от стоимости покупок и услуг, оплата которых производилась по безналичному расчету. Минимальная величина обязательного ежемесячного погашения составляет 6% от суммы, израсходованных Вами средств, на конец расчетного периода.

Алексей, имея стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, Вы можете претендовать на кредитование в Восточном экспресс банке (от 25 000 до 500 000 российских рублей). Размер процентной ставки по продукту, определяет кредитор отдельно для каждого заемщика – от 22% годовых. Срок погашения всей задолженности – от 3 до 60 месяцев. Заявку на кредитование можно подать прямо у нас на сайте. Решение банк принимает в течение 5 минут. Одобренный кредит бесплатно доставляется Вам домой или на работу.

Сегодня бывает достаточно сложно устроиться на работу с официальной зарплатой. Отсутствие такого трудоустройства делает невозможным получения справки о доходах и, соответственно, не дает практически никаких шансов на получение кредита в банке. Хотя некоторые банки и идут навстречу своим клиентам, и предлагают различные виды особых программ кредитования без подтверждения официального дохода и стажа.

Сейчас, в период жесткой конкурентной борьбы, среди огромного количества банковских структур, все большее число кредитных компаний любыми способами стремятся к расширению круга клиентов. Большинство банков уже перешли на оформление кредитных карт без подтверждения официальных доходов, ведь сегодня платежеспособность человека, не имеющего возможности подтвердить источники дохода, может быть вполне достойной. Поэтому выдача кредиток таким клиентам производится на стандартных условиях.

Следует отметить, что для большей части кредитных организаций подтверждение источника дохода имеет немаловажную роль, поэтому при отсутствии возможности подтверждения данных о работодателе, предлагают предоставить другую дополнительную информацию об источнике заработка. При предоставлении такой информации можно получить либо большую сумму лимита по карте, либо снижение процентной ставки. При этом также снижается риск получения отказа в получении кредитной карты.

Можно ли получить кредитную карту не посещая банк

Сегодня, в эпоху бурного развития интернета, большинство банков работают через онлайн-кабинеты. Такой вариант работы значительно ускоряет процесс оформления заявок и упрощает саму процедуру получения кредиток.

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Март 2020 года информация.

Карта	Условия	Обслуживание и требования	Заявка
Альфа-банк	Процент по кредиту: от 23.99% до 39.99% () Период без %: 100 дней Сумма: от 150001 до 1000000 рублей	Плата за выпуск: не взымается Стоимость 1-го года обслуживания: 1190 ₽ в год Снятие наличных: 5,9% (мин. 500 ₽) Бесплатная доставка Возраст: от 18 лет	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Совкомбанк	Процент по кредиту: от 0% до 10% Период без %: от 30 до 365 дней Сумма: до 350000 рублей Возврат: 1.5% за покупки в сети магазинов партнеров Покупать можно только у партнеров	Плата за выпуск: не взымается Бесплатная доставка Возраст: от 20 до 80 лет	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Альфа-банк	Процент по кредиту: от 23.99% до 38.5% (23,99% только для льготных заемщиков) Период без %: 60 дней (распространяется на покупки и снятие наличных) Сумма: от 10800 до 300000 рублей Баллы супермаркета «Перекресток» за любые покупки (10 баллов = 1 рубль) 5000 баллов в подарок 7 баллов за каждые 10 руб. покупки в категории "Любимые товары" 3 балла за каждые 10 руб. покупки в супермаркете "Перекресток" 2 балла за 10 руб. других безналичных покупок	Плата за выпуск: не взымается Стоимость 1-го года обслуживания: 490 ₽ в год Снятие наличных: 5,9% от выданной суммы, мин. 500 ₽ Возраст: от 18 лет Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
ООО МФК "ЭйрЛоанс"	Процент по кредиту: от 29% до 401.5% (от 0.1% до 1.1% в день от суммы Займа в зависимости от индивидуального скоринга клиента и вида займа) Период без %: от 7 до 50 дней Сумма: от 3000 до 200000 рублей Возврат: до 30%, только у партнеров Виртуальная кредитная карта. Возможно платить только через интернет.	Плата за выпуск: не взымается Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год Снятие наличных: не предусмотрено Бесплатная доставка Возраст: от 18 до 85 лет Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
КИВИ Банк	Процент по кредиту: от 0% до 10% (10% годовых по окончании периода рассрочки) Период без %: от 30 до 365 дней (распространяется на покупки в сети магазинов партнеров) Сумма: от 5000 до 300000 рублей Покупать можно только у партнеров.	Плата за выпуск: не взымается Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год Возраст: от 18 лет Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Хоум кредит банк	Процент по кредиту: от 0% до 29.9% (29.9% годовых по окончании периода рассрочки) Период без %: от 90 до 365 дней (везде рассрочка 3 месяца, у партнеров - от 4 до 12 месяцев) Сумма: от 10000 до 300000 рублей	Плата за выпуск: не взымается Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год Снятие наличных: не осуществляется Возраст: от 18 до 64 лет Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Восточный банк	Процент по кредиту: от 29.9% до 78.9% (29,9% - за безналичные операции, 29,9% - 78,9% - за снятие наличных) Период без %: 56 дней (распространяется на покупки) Сумма: от 55000 до 300000 рублей Возврат: 5% при расходе от 10000 до 500000 руб., 2% - при расходе более 500000 руб. в месяц	Плата за выпуск: 1000 ₽ Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год Снятие наличных: 4,9% + 399 руб. - за счет кредита 0% - за счет собственных средств Возраст: от 21 до 76 лет Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Русский Стандарт Банк	Процент по кредиту: от 21.9% до 39.9% (21,9-32,9% годовых на покупки, 29,9-39,9% годовых на снятие наличных и другие операции) Период без %: 55 дней (распространяется на покупки и услуги) Сумма: от 5000 до 300000 рублей Возврат: 1% - на все операции 5% - на выбранные категории (3 из 7) 15% - у партнеров банка	Плата за выпуск: 499 ₽ Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год Снятие наличных: 0% в первые два месяца 0% - до 10000 рублей в месяц, далее - 2,9% + 290 ₽ Возраст: от 21 до 65 лет Без справок	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Тинькофф банк	Процент по кредиту: от 12.9% до 29.9% (12.9% - 29.9% годовых за безналичные операции; 30% - 49.9% годовых за снятые наличные;) Период без %: 55 дней (распространяется на покупки) Сумма: до 300000 рублей Возврат: баллами 1% - на любые покупки; 3% - 30% по специальным предложениям банка Бонусные баллы можно потратить у партнеров в категории "Рестораны" и "ЖД билеты" в течении 90 дней	Плата за выпуск: не взымается Стоимость 1-го года обслуживания: 590 ₽ в год Снятие наличных: 2.9% + 290 ₽ Бесплатная доставка домой или в офис по всей территории России в течении 1 - 7 дней Возраст: от 18 до 70 лет Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Альфа-банк	Процент по кредиту: от 25.99% до 39.9% () Период без %: 60 дней (распространяется на покупки и снятие наличных) Сумма: от 10800 до 300000 рублей Возврат: При сумме покупок от 20000 ₽/мес: 10% - за покупке на АЗС 5% - в кофе и ресторанах 1% - на все остальные покупки	Плата за выпуск: не взымается Стоимость 1-го года обслуживания: 3990 ₽ в год Снятие наличных: 4,9%, мин. 400 ₽ Бесплатная доставка Возраст: от 18 лет Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Уральский банк реконструкции и развития	Процент по кредиту: от 27% до 55% (27% при предъявлении справки о доходах, 32% без подтверждения дохода, 32% - 55% годовых за снятие наличных) Период без %: (распространяется на покупки и снятие наличных) Сумма: от 30000 до 150000 рублей Возврат: 1% за любые покупки по карте	Плата за выпуск: не взымается Стоимость 1-го года обслуживания: 0-1500 ₽ в год Снятие наличных: 4%, мин. 500 руб. Бесплатная доставка Возраст: от 21 до 75 лет Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
Росбанк	Процент по кредиту: 26.9% () Период без %: 62 дней () Сумма: от 30000 до 1000000 рублей Возврат: от 1% до 10% в зависимости от трат в месяц	Плата за выпуск: не взымается Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год Снятие наличных: 4,9%, мин. 290 руб. Возраст: от 18 лет Справка 2-НДФЛ или по форме банка	ОНЛАЙН ЗАЯВКА

Документы, необходимые для оформления кредитки

Оформление кредитных карт производится только гражданам России, поэтому первым необходимым условием подачи заявки является наличие паспорта гражданина РФ с действующей пропиской на территории нашего государства.

Кредитки оформляют по двум именным документам, поэтому нужно предоставить еще один документ, выданный на ваше имя. Это может быть страховое пенсионное свидетельство, водительские права или ИНН. Некоторые банки в качестве дополнительного документа, могут принимать именные карты другого банка.

Предоставление второго документа, как правило, не вызывает особых трудностей, ведь это может быть практически любой документ, находящийся у вас с собой.

Почему отказывают в выдаче кредиток

Конечно, подача заявки еще не означает 100% получение такой необходимой, в данный момент, карточки. Причин этому может быть множество. В первую очередь берутся во внимание данные Бюро кредитных историй. Согласно этим данным делается анализ о платежеспособности и наличии обязательств клиента по другим задолженностям. Ведь доходы не безграничны, а банк в первую очередь обращает внимание на возможность клиента отвечать по своим обязательствам. В случае невозможности выдачи кредитной карты на основании ваших доходов, может быть предпринята возможность рассмотрения в качестве обеспечения залогового имущества, такого, как ваша недвижимость, при наличии.

Еще одной причиной отказа в выдаче кредитной карты, может быть факт просрочки по вашим прежним обязательствам. В этом случае есть возможность воспользоваться нашей новой разработкой и воспользоваться программой восстановления кредитной истории . Таким образом, вы можете восстановить свою кредитную историю и повысить шансы на получение карты.

В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Март 2020 года информация.

Программа	Займ	Включает	Заявка
Программа 1 Цена программы: бесплатно	Проценты: 33.3% годовых Сумма: 4999 ₽ Срок: 3 или 6 мес.	Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор» Страхование от НС на 50000 рублей

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2020 году.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны , хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

• Официальная работа на основании трудового договора.
• Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
• Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
• Высшее образование .

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка , заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель. Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения. Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки. Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками. Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Для физического лица

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

• Паспорт гражданина РФ.
• Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года , на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
• Копия трудового договора.
• Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
• Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
• Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
• Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
• Бланк выписки по банковскому счету.
• Справка с реквизитами счета по образцу банка.

В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

• Справка о регистрации по форме №9.
• Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
• Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
• Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
• Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
• Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

• Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
• Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
• Выписка из ЕГРИП.
• ИНН и ОГРН.
• Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

• Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
• Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
• Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
• Документы бывших собственников недвижимости.

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

• Копия технического паспорта.
• Кадастровый паспорт участка.
• Выписка из кадастра недвижимости на дом.
• Выписка из ЕГРП.
• Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве , пакет документов будет включать:

• Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
• Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала .

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

• Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
• Подробная анкета заемщика.
• Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика . В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

Видео: Как не допустить ошибок при взятии ипотеки

Видео: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

На чтение 7 мин. Просмотров 150k.

Ипотечные кредиты выдаются гражданам, имеющим официальное трудоустройство. Стаж работы для ипотеки в Сбербанке должен составлять не менее 6 месяцев. Трудовая деятельность заёмщика должна быть подтверждена документально. Кредитные специалисты Сбербанка не доверяют соискателям, постоянно меняющим работодателей.

Многие потенциальные заёмщики, имеющие большой трудовой стаж и приличную зарплату, не понимают, почему кредитная организация отклоняет их заявки. Всё дело в том, что в каждом банке существует негласный список профессий, представителям которых ипотечный заём выдавать не рекомендуется. Сбербанк в этом смысле не является исключением. К нежелательным профессиям относятся:

Предприниматели

Финансисты не очень доверяют представителям малого бизнеса, ведущим «серую» бухгалтерию и не соблюдающим российское законодательство. Банкиры хорошо знают печальную статистику, свидетельствующую о том, что большая часть малых предприятий в России становится банкротами в течение первых трёх лет своего существования. Собственник компании, желающий получить ипотеку, должен убедить Сбербанк в том, что его предприятие ведёт успешную коммерческую деятельность.

Бизнесмен должен предоставить:

• Документы, дающие право вести предпринимательскую деятельность (сертификаты, лицензии, разрешения и др.);
• Бухгалтерскую отчётность, подтверждающую высокую прибыль;
• Договоры с контрагентами фирмы (клиентами, поставщиками, подрядчиками и партнёрами);
• Бумаги, подтверждающие высокие обороты по расчётным счетам;
• Поручительство физических лиц;
• Ликвидное залоговое имущество (земельный участок, коттедж, дом, квартира и др.).

Представитель малого бизнеса должен озвучить членам кредитного комитета план развития компании на краткосрочную и долгосрочную перспективу. В этом случае у него может появиться шанс на одобрение ипотечной заявки.

Фрилансеры

У людей свободных профессий практически нет шансов на получение ипотеки. Даже если удалённые сотрудники имеют солидный стаж работы, то оформить заём им не удастся. Многие фрилансеры используют электронные кошельки для получения гонораров и не платят налоги. Они не могут предоставить банкирам справку о доходах по форме 2-НДФЛ , поэтому формально их можно считать безработными.

Фрилансер сам формирует клиентскую базу и работает с заказчиками. У многих удалённых сотрудников работы носят сезонный характер. Нестабильное финансовое положение не позволяет удалённому работнику вовремя вносить взносы по ипотеке. Заявку на заём можно подавать только тем фрилансерам, которые зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей .

Профессиональные юристы и адвокаты

Представители этих профессий отлично знают все тонкости действующего законодательства. Они могут отказаться от страхования жизни или взыскать излишне уплаченные комиссионные сборы. В некоторых случаях юристы проводят различные манипуляции с залоговым имуществом и требуют отсрочки платежа по ипотеке , причиняя материальный ущерб банковским структурам.

Судиться с юристами и адвокатами сложно, так как они заранее продумывают все свои действия и просчитывают наперёд шаги банковских работников. Недобросовестные юристы могут предоставить подложные документы, в которых указан высокий уровень заработной платы и «липовый» стаж работы для ипотеки в Сбербанке.

Риелторы

Доход многих специалистов по недвижимости не отличается стабильностью. Неустойчивое финансовое положение не позволяет отнести риелторов к категории надёжных заёмщиков. Часть риелторов склонны к мошенническим действиям. В качестве залога по ипотечному кредиту они могут предложить недвижимость, не соответствующую требованиям Сбербанка (по бумагам квартира или дом будут в идеальном состоянии).

Пожарные, полицейские, монтажники-высотники и спасатели

Если работа гражданина связана с постоянным риском для жизни и здоровья, то заявка на ипотеку будет отклонена с большой долей вероятности. Компания «Сбербанк страхование жизни» не заинтересована в том, чтобы выплачивать материальное возмещение родственникам граждан, получившим травмы или погибшим в связи с исполнением служебных обязанностей. Стаж работы соискателя в этом случае не важен.

В случае смерти заёмщика вся тяжесть финансового бремени ляжет на плечи созаёмщиков. Они могут не справиться с возросшей долговой нагрузкой и допустить просрочку по займу. Задержка платежей приведёт к тому, что банку придётся забирать залоговое имущество и помещать его к себе на баланс. После этого банкиры будут вынуждены реализовывать залог в ходе специальных торгов.

Высокопоставленные чиновники

Работники городских администраций и иных государственных структур могут использовать пресловутый «властный ресурс» для того, чтобы затягивать выплаты по ипотеке и использовать залоговое имущество в корыстных целях. Некоторые «слуги народа» используют бюджетные средства нецелевым образом, предоставляя своим родственника льготы и субсидии на покупку жилья. У многих чиновников есть личные адвокаты и целый штат юристов, которые могут сильно затянуть любой судебный процесс.

Топ-менеджеры крупных компаний

Руководящие работники крупных фирм могут испытывать трудности при получении ипотеки. Их работа связана с повседневным риском и чрезмерными стрессовыми нагрузками, которые могут сильно отразиться на состоянии здоровья. Многие топ-менеджеры российских компаний владеют бизнесом и используют инсайдерскую информацию в собственных интересах. Директора и совладельцы коммерческих организаций часто становятся фигурантами уголовных дел. Именно поэтому банки обходят стороной данную категорию заёмщиков.

Банкиры хотят видеть в рядах ипотечных заёмщиков людей, удовлетворяющих следующим требованиям:

• Длительный стаж работы для ипотеки в Сбербанке;
• Отсутствие нареканий со стороны руководства фирмы;
• Неукоснительное соблюдение трудовой дисциплины;
• Наличие поощрений, почётных грамот и полезных изобретений, внедрённых в производственный процесс;
• Высокая официальная зарплата;
• Клиент получает заработную плату на пластиковую карту Сбербанка (в этом случае очередной ипотечный платёж может быть автоматически списан со счёта);
• Наличие отчислений в ПФР, ФОМС и внебюджетные фонды;
• Официальное трудоустройство (требуется предъявить подлинник трудового договора);
• Стабильный карьерный рост.

Ветераны труда имеют право на получение государственных субсидий, которые могут быть направлены на улучшение жилищных условий (внесение первоначального взноса по ипотеке и оплата процентов по жилищной ссуде).

Если вы работаете неофициально, то можно воспользоваться программой Сбербанка «Ипотека по двум документам». Данное кредитное предложение имеет следующие особенности:

• Минимальная сумма займа составляет 300000 рублей;
• Максимальный объём ссуды равен 15 миллионам рублей (для заёмщиков, проживающих в Москве и Санкт-Петербурге);
• Первоначальный взнос равен 50% от размера предоставляемой ссуды;
• Займы не выдаются лицам, не достигшим возраста 21 года;
• Предоставление залоговой недвижимости , которая должна быть оценена компанией, аккредитованной Сбербанком;
• Залоговое имущество страхуется в обязательном порядке;
• Стаж работы для ипотеки в Сбербанке может быть меньше 6 месяцев;
• Процентная ставка по займу от 9,5% годовых;
• Срок кредитного договора имеет длительность до 30 лет.

Для увеличения суммы кредита соискатель может привлечь созаёмщиков, соответствующих требованиям Сбербанка. Заёмщик, получивший ипотечный кредит, может оформить налоговый вычет (до 260 тысяч рублей). Для получения ссуды необходимо последовательно выполнить ряд шагов.

Алгоритм получения займа:

• Проанализируйте свои финансовые возможности и задайте вопросы специалисту кредитного отдела;
• Соберите пакет документов и обратитесь с ним в отделение Сбербанка;
• После одобрения заявки найдите объект недвижимости и соберите всю документацию по нему;
• Подпишите кредитное соглашение и застрахуйте залог;
• Получите ссуду и расплатитесь с продавцом недвижимости.

Заёмщик может погасить ипотеку досрочно . В этом случае он сэкономит значительную сумму на процентных выплатах и страховых премиях. После того как ссуда будет погашена, клиенту Сбербанка предстоит снять обременение с квартиры и стать её полноправным владельцем.

Если у человека нет постоянного места работы, но есть иные источники дохода, то он может оформить ипотеку после предоставления необходимой документации. Банк охотно выдаёт деньги рантье, которые живут на проценты с капитала. Кредитный комитет принимает в расчёт следующие источники дополнительного дохода:

• Арендные платежи, поступающие на счёт собственника жилой или коммерческой недвижимости;
• Дивиденды по акциям (обыкновенным и привилегированным);
• Авторские гонорары, отчисляемые на основании соответствующих договоров;
• Купонные выплаты по облигациям;
• Прибыль, полученная по сделкам гражданско-правового характера;
• Проценты по банковским вкладам.

Стаж работы для ипотеки в Сбербанке не важен, если человек получает стабильный денежный поток от своих активов. Рантье должен подтвердить свои доходы официальными справками и выписками по банковским счетам. Если физлицо получает прибыль, не подтверждённую финансовой документацией, то ипотечная заявка будет отклонена. Нужно отметить, что доля в капитале общества с ограниченной ответственностью не рассматривается банком в качестве актива.

Кому дают ипотеку и какие требования к заемщикам?